Заключение

Для банков кредитование является одним из самых рискованных и доходных видов банковской деятельности, поэтому в целях получения наибольшей прибыли, минимизации рисков, предупреждения образования просроченной задолженности по кредитам банки проводят тщательный анализ финансового состояния потенциальных кредитополучателей. Оценка кредитоспособности и платежеспособности клиентов является одним из самых важных этапов в организации процесса кредитования. Она имеет приоритетное значение для банка, поскольку от правильной оценки часто зависит жизнеспособность банка.

Объективная оценка финансовой устойчивости клиента и учет возможных рисков по кредитным операциям позволяют банку эффективно управлять ресурсами и получать прибыль.

Финансовый анализ может стать основным инструментом при вынесении решения о выдаче кредита.

Для обоснованной оценки кредитоспособности помимо информации в цифровых величинах нужна экспертная оценка квалифицированных аналитиков. Поэтому необходимо повышать эффективность работы сотрудников кредитных отделов, повышать мотивацию и ориентированность на клиента, повышать качество обслуживания, уровень знаний персонала.

Для достижения данных целей нужно использовать следующие способы:

- периодическое тестирование сотрудников;

- проведение семинаров, конференций (в том числе, заграницей в целях изучения международного опыта);

- периодическое проведение технических обучений;

- награждение лучших сотрудников по итогам определенного периода работы.

С целью совершенствования методического обеспечения оценки финансового состояния также необходимо разрабатывать новые компьютерные программы, которые позволят упростить, но в то же время улучшить качество оценки, повысить скорость принятия решений.

Чтоб профессиональный успех и финансовое благополучие стало одним из основных показателей деятельности Банка изначально нужно концентрировать свои усилия на создании максимально удобной для корпоративных клиентов сервисной инфраструктуры и внедрении банковских процедур и технологий, комфортных для бизнеса.

Список использованных источников

1. Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Республики Беларусь, 25 окт. 2000 г., №441-3: в ред. Закона Республики Беларусь от 14.06.2010 г., №132-3 // КонсультантПлюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Республики Беларусь. - Минск, 2011.

2. О кредитовании юридических лиц: Положение ЗАО «Сомбелбанк» от 30 янв. 2006 г. №32.4: с изм. и доп.: текст по состоянию на 1 дек. 2010 г. - Минск: 2010. - 59 с.

3. О кредитной политике: Нормативные документы в ЗАО «Сомбелбанк» от 7 марта 2011 г. №23.7 с изм. и доп.: текст по состоянию на 1 января 2011 г. - Минск: 2011. - 54 с.

4. О рекомендации по рейтинговой оценке организаций: Протокол заседания правления ЗАО «Сомбелбанк» от 15 фев 2006 г. №. 52.13: с изм. и доп. текст по состоянию на 1 дек. 2010 г. - Минск: 2010. - 23 с.

5. Об утверждении программы развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2006-2010 годы: Указ Президента Респ. Беларусь, 15 янв. 2007 г., №27: в ред. Указа Президента Респ. Беларусь от 12.05.2009 г. // КонсультантПлюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «Юр-Спектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2011.

6. Об утверждении инструкции о нормативах безопасного функционирования для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций: Постановление Правления Нац. банка Респ. Беларусь, 28 сент. 2006 г., №137: в ред. Постановления Правления Нац. банка Респ. Беларусь от 25.05.2010 г. // КонсультантПлюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «Юр-Спектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2011.

7. Белоглазова, Г.И. Банковское дело: учеб. / Г.И Белоглазова, Л.П. Кроликовец. - Минск: Финансы и статистика, 2004. - 592 с.

8. Березина, М.П. Проблемы организации кредитных отношений: учеб. /М.П. Березина. - Минск: Финансы, 2005. - 280 с.

9. Дичковская, О.А. Методологические аспекты кредитования / О.А. Дичковская // Вестник ассоциации белорусских банков. - 2007. - №11. - С. 28 -30.

10. Желиба, Б.Н. Деньги, кредит, банки: учеб-метод. комплекс /Б.Н. Желиба, И.Н. Кохнович. - Минск: Изд-во МИУ, 2008. - 258 с.

11. Кабушкин, С.Н. Управление банковским кредитным риском: учеб. /С.Н. Кабущкин. - Минск: Новое знание, 2004. - 235 с.

12. Камалов И.Л. Кредитный продукт как категория рыночной экономики / И.Л. Камалов // Вестник ассоциации белорусских банков. - 2007. - №25/26. - С. 9-11.

13. Козлова, И.К. Анализ деятельности банков: учеб. /И.К. Козлова. - Минск: Высшая школа, 2005. - 240 с.

14. Кисель С.В. Банковское кредитование, условия и тенденции развития в Беларуси / С.В. Кисель // Банковский вестник. - 2008. - №28. - С. 16-23.

15. Купчинова, О.А. Система банковского кредитования в Республике Беларусь, тенденции развития / О.А. Купчинова // Банковский вестник. - 2009. - №7. - С. 12-21.

16. Харковец, Е.А. О правилах предоставления кредитов банками Республики Беларусь / Е.А. Харковец // Банковский вестник. - 2005. - №28. - С. 7-10.