Содержание

Введение. 3

Глава 1. Современное состояние рынка потребительского кредитования в РФ. 5

1.1. Специфика потребительского кредитования и его виды. 5

1.2. Нормативно-правовое регулирование кредитования физических лиц коммерческими банками в РФ.

16

1.3. Проблемы и перспективы потребительского кредитования в России. 30

Глава 2. Организация процесса потребительского кредитования в ОАО Банк "Возрождение", СПб филиал.

39

2.1. Виды потребительского кредитования, предоставляемые банком ОАО Банк "Возрождение", СПб филиал.

39

2.2. Порядок предоставления кредитов и их сопровождение в Банке ОАО "Возрождение", СПб филиал.

51

2.3. Сравнительный анализ продуктов потребительского кредитования, предоставляемых Банком ОАО "Возрождение", СПб филиал и основными его конкурентами.

64

Глава 3. Анализ эффективности потребительского кредитования в ОАО "Возрождение" и определение направлений его дальнейшего развития.

71

3.1. Оценка качества кредитного портфеля физических лиц ОАО "Возрождение". 71

3.2. Анализ проблем потребительского кредитования в банке и пути их решения. 80

Заключение. 91

Список используемой литературы. 94

Введение

В течение последних лет развитие банковского сектора России было крайне неравномерным. Крупные кризисы в экономике страны приводили к крушению крупнейших кредитных институтов. Особенностью деятельности российских банков являлось то, что сфера этой деятельности была традиционно в обслуживании крупных корпоративных клиентов, прежде всего в нефтяной и металлургической сфере, а также осуществление операций на финансовых рынках. В 90-е годы важную роль играло и участие в обслуживании бюджетных платежей. В этой связи важнейшие функции кредитных институтов страны, связанные с обслуживанием физических лиц и малых и средних предприятий были развиты лишь на начальном уровне.

Современное состояние экономики страны стимулирует увеличение количества кредитов, выдаваемых физическим лицам, - потребительских кредитов.

Потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций в развитых странах Запада. При этом следует подчеркнуть, что сфера действия потребительского кредита намного шире, чем только покупки товаров длительного пользования, таких как автомашины, бытовая техника и т.п.

Потребительский кредит получил такое широкое распространение в промышленно развитых странах в первую очередь потому, что посредством использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости.

В нашей стране наблюдается стремительный рост потребительского кредитования. Можно выделить несколько причин подобного роста: во-первых, некоторая стабилизация экономического положения и политической жизни в нашей стране постепенно возвращают людям чувство уверенности, во-вторых, отмечается рост благосостояния населения и, как следствие, появление желания покупать более дорогие вещи, не являющиеся вещами первой необходимости (машины, бытовую технику, новую мебель), в-третьих, опыт последних лет показал неэффективность простого накопления денег вследствие инфляции и колебаний валютных курсов, и, все чаще, предпочтение отдается вложениям в те или иные товары.

Уже сейчас рынок кредитования населения развивается ускоренными темпами. То есть потребительское кредитование становится одним из наиболее динамичных направлений развития банковского сектора, что связано в первую очередь с потребностью банков в новых прибыльных кредитных продуктах. И, как следствие, уже сейчас существует необходимость в эффективных методах оценки частных заемщиков.

Помимо этого, в российской практике потребительского кредитования существует еще много проблем, которые освещаются в данной дипломной работе. Поэтому тема данной дипломной работы весьма актуальна.

Цель дипломной работы рассмотреть процесс потребительского кредитования в коммерческом банке на примере ОАО Банк "Возрождение", СПб. Филиал.

Для решения поставленной цели дипломной работы необходимо решить ряд следующих задач:

- изучить современное состояние и специфику рынка потребительского кредитования в РФ;

- исследовать проблемы и перспективы потребительского кредитования в России;

- провести анализ организации процесса потребительского кредитования в ОАО Банк "Возрождение", СПб филиал;

- предложить направления решения проблем потребительского кредитования в банке.

Как банку, так и заемщику выгодно повышение эффективности кредитования физических лиц. Банк может рассчитывать на увеличение прибыли от кредитования за счет более обоснованного принятия кредитных решений и снижения кредитного риска. Заемщик может рассчитывать на уменьшение ставки кредитования, целевую направленность рекламы банка на его социальную группу и более взвешенное предъявление к нему требований в случае, если он обратится в банк с заявлением на выдачу ссуды. Тем не менее, методики и технологии, используемые российскими коммерческими банками при кредитовании индивидуальных заемщиков, пока еще далеки от высоких западных стандартов. Отсюда следует, что на сегодняшний день существует объективная необходимость разработки методик и механизмов, позволяющих повысить эффективность кредитного процесса.

Несмотря на перспективность и положительную динамику развития

операций кредитования населения, коммерческие банки при их проведении

продолжают сталкиваться с определенными проблемами.

Теоретическую основу исследования составили нормативные акты, источники гражданского и финансового права Российской Федерации, инструкции Банка России, научные труды и публикации отечественных и зарубежных авторов в области банковского дела, финансов, денежного обращения и кредита.

Информационной базой исследования послужили статистические сведения, опубликованные в экономической литературе и периодической печати, аналитические материалы ОАО Банк "Возрождение", СПб. Филиал по кредитованию физических лиц.

Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. - М.: Инфра-М, 2008. - 652с.

2. Федеральный Закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

3. Федеральный Закон от 3 февраля 1996 г. №17-ФЗ "О банках и банковской деятельности".

4. Федеральный Закон от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

5. Федеральный Закон от 26.07.2006 №129 "О залоге".

6. Банковское дело: Учеб. для вузов./ Лаврушин О.И., Мамонова И.Д., Валенцева Н.И. и др.; Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 574с.

7. Банковское дело: Практическое пособие./ Под ред. Шутилова В.М. - М: Финансы и статистика, 2008. - 638с.

8. Банковское дело: Учебное пособие./ Под ред. Мотовилов О.В. - СПб.: ООО "Скифия-принт", 2006. - 492с.

9. Банки и банковское дело./ Под ред. Балабанова И.Т. - СПб.: Питер, 2007. - 304с.

10. Бор М.З., Пятенко В.В. Стратегическое управление банковской деятельностью. - М.: Приор-Стрикс, 2008. - 159с.

11. Букато Ю.М. Банки и банковские операции в России. - М.: ЮНИТИ, 2007. - 378с.

12. Голубев С.Г., Галочкин В.В. Коммерческие банки./ Учеб. пособие. - Мн.: Алгоритм, 2007. - 262с.

13. Кураков Л.П., Тимирясов В.Г., Кураков В.Л. Современные банковские системы. - М.: Гелиос АРВ, 2008. - 326с.

14. Лобанова Т.Н. Банки: Учебно-практическое пособие. - М.: Городец, 2008. - 399с.

15. Масленченков Ю.С. Технология и организация работы банка: теория и практика. - М.: ДеКА, 2007. - 531с.

16. Основы банковского дела: Учебное пособие./ Под ред. Ясинского Ю.М. - Мн.: Тесей, 2005. - 446с.

17. Основы банковского дела в Российской Федерации: Учеб. пособие./ Под ред. Семенюты О.Г. - Ростов н/Д: Феникс, 2007. - 448с.

18. Осипенко А.А., Рузимов В.Н. Банковское дело./ Учебник. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 629с.

19. Попова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. 5-е. изд. перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 382с.

20. Свиридов О.В. Банковское дело. Серия "Экономика и управление". - Ростов н/Д: МарТ, 2007. - 416с.

21. Севастьянов П.С. Анализ деятельности коммерческих банков. - СПб.: Книжник, 2007. - 581с.

22. Скворцов Д.А. Банковская система РФ на современном этапе. - М. Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007. - 245с.

23. Финансовое право: Учебник./ Под ред. Артемов Н.М., Ашмарина Е.М. - М.: Юриспруденция, 2006. - 384с.

24. Ярских Л.Ю. Операции коммерческих банков отечественный и зарубежный опыт. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2008. - 508с.

25. Грузицкий Д. Управление финансами в коммерческом банке. (Опыт России и США).// Финансы, учет, аудит, 2007, №12 - с.52-54.

26. Иванова Н.Ю. Современные механизмы финансового менеджмента кредитных организаций.// Деньги, 2007, №11. - с. 14-17.

27. Макусинов О. Формирование эффективной системы управления рисками в банке.// Банковский вестник, 2008, №2. - с.24-27.

28. Мовсесян А.Г. Об финансовом управлении в коммерческих банках.// Вестник Московского университета. Сер.9, Экономика, 2008, №9. - с.14-22.

29. Румас С. Управление финансами в банке.// Банковский вестник, 2008, №10. - с.8-16.

30. Четвериков В. Мониторинг финансовой деятельности кредитных учреждений: анализ банковских рисков.// Банки в России и за рубежом, 2007, №12. - с.47-55.

Примечания:

Примечаний нет.