Этапы управления рисков
Процесс управления риском можно условно разделить на ряд этапов в соответствии с особенностями последовательности действий по управлению риском:
Этап 1. Идентификация и анализ риска
Этот этап необходим для понимания специфики изучаемой рисковой ситуации. Под идентификацией и анализом рисков следует понимать выявление рисков, их специфику, выделение особенностей их реализации, включая изучение размера экономического ущерба, а также изменение рисков во времени, степень взаимосвязи между ними и изучение факторов, влияющих на них. Без такого исследования невозможно эффективно и целенаправленно осуществлять процесс управления риском.
Для идентификации и анализа рисков менеджер должен ответить на ряд вопросов:
В чем источники неопределенности и риска?
С какими ситуациями и с какими негативными последствиями предстоит столкнуться вследствие реализации риска?
Из каких источников следует получить информацию?
Каким образом можно численно оценить риск?
Как различные риски влияют друг на друга?
Этап 2. Анализ альтернативных методов управления риском
Основная цель данного этапа заключается в исследовании тех инструментов, с помощью которых можно препятствовать реализации риска и воздействию его негативных последствий на бизнес предприятия. Характер таких инструментов может быть различным, но в целом менеджер должен ответить на следующие вопросы.
Как можно снизить риск за счет подходящих превентивных мероприятий?
Как можно снизить экономический ущерб от реализации риска?
За счет каких источников можно будет покрыть такой ущерб в случае его возникновения?
Этап 3. Выбор методов управления риском
Этот этап предназначен для формирования политики предприятия в области борьбы с риском и неопределенностью. Необходимость подобной процедуры выбора связана с различной результативностью методов управления риском и разным объемом ресурсов, требуемых для их реализации. К основным вопросам, на которые следует ответить менеджеру в рамках данного этапа, можно отнести следующие:
Какие методы управления риском будут наиболее эффективны при данных бюджетных и иных ограничениях?
Как изменится совокупный риск при реализации выбранной совокупности методов управления риском?
Этап 4. Исполнение выбранного метода управления риском
Содержание данного этапа заключается в исполнении принятых на предыдущем этапе решений о реализации тех или иных методов управления риском. Это предполагает, что в рамках этого процесса принимаются и реализуются частные управленческие и технические решения. Поэтому вопросы, на которые должен ответить менеджер по управлению риском, будут касаться в первую очередь процедуры исполнения решений, а именно:
Какие мероприятия необходимо реализовать? В какие сроки это должно произойти? Какие ресурсы и в каком объеме могут быть потрачены на осуществление данных мер? Кто несет ответственность за исполнение принятых решений и контроль за их реализацией?
Этап 5. Мониторинг результатов и совершенствование системы управления риском
В рамках данного этапа менеджер по управлению риском должен ответить на следующие вопросы:
Следует ли считать систему управления риском эффективной? Каким образом проявлялись ее узкие места?
Какие факторы повлияли на реализацию рисков за рассматриваемый период? Следует ли в связи с этим внести изменения в систему управления риском? И др.
Все ли мероприятия, включенные в программу управления риском, сыграли свою роль в защите от неблагоприятных событий? Не следует ли заменить какие-либо меры более эффективными?
Была ли система принятия решений относительно управления риском достаточно гибкой? Не препятствовала ли она защите предприятия от риска?
На данном этапе происходит обновление и пополнение информации о рисках. На этой основе осуществляется оценка эффективности проведенных мероприятий. Её целью является адаптация системы управления риском к изменению условий функционирования окружающей среды и совокупности влияющих на фирму рисков. Это происходит прежде всего за счет следующих направлений:
►замены неэффективных мероприятий более эффективными в рамках выделенного бюджета на программу управления риском. Такие мероприятия повышают общую результативность системы управления риском;
►изменения организации выполнения программы управления риском. Так как она определяет специфику институционального фундамента защиты предприятия от соответствующих рисков, ее изменение также может способствовать росту эффективности системы управления риском на уровне предприятия.
Взаимосвязи между этапами управления риском
Как уже подчеркивалось, рассмотренные этапы не обязательно реализуются последовательно: соответствующие мероприятия могут осуществляться параллельно, возможен возврат к предыдущим этапам и т.д. Поэтому необходимо дополнительно проанализировать логические связи между этапами.
Прежде всего, существуют связи, задающие естественный порядок между этапами. Они отражают логику процесса управления риском. Однако нельзя ограничиться только ими. В частности, существуют обратные связи, означающие, что имеется возможность возврата на предыдущий этап, если результате последующего принятия решений будут выявлены важные факторы, которые не были учтены ранее. Кроме того, как уже говорилось, на этапе 5 проводится анализ всего процесса управления риском, поэтому его результаты и новая информация должны быть учтены при принятии решений на будущее. Этап 3 также занимает особое место, так как именно на нем принимается решение о составе и особенностях используемых методов управления риском. Это может потребовать уточнения информации о рисках (переход на этап 1) и задать ограничения для процесса мониторинга и оценки эффективности (стрелка к этапу 5).
Таким образом, процесс управления риском является достаточно сложным как по содержанию принимаемых и реализуемых решений, так и по наличию системы развитых внутренних взаимосвязей. Это определяет сложность риск-менеджмента, его относительную обособленность как сферы деятельности менеджеров и специфику принимаемых в его рамках решений.
Выводы
1. Управление риском, или риск-менеджмент, - процесс принятия и выполнения управленческих решений, которые минимизируют неблагоприятное влияние на организацию или лицо убытков, вызванных случайными событиями.
2. В широком смысле управление риском есть искусство и наука об обеспечении успешного функционирования любой производственно-хозяйственной единицы в условиях риска. В узком смысле управление риском представляет собой процесс разработки, и внедрения программы уменьшения любых случайно возникающих убытков предприятия (программы управления рисками).
3. С рисками человечество сталкивалось на протяжении всей своей истории, но развитие концепции управления риском происходило в течение XX в., особенно во второй его половине.
4. С точки зрения системного подхода управление риском представляет собой относительно обособленную сферу деятельности, которая характеризуется внутренним единством и спецификой целей, методов и результатов, но в то же время органически вписывается в общий контекст менеджмента компании.
5. Организационно программа управления риском может реализовываться в соответствии со структурой общего менеджмента, но система управления риском или ее отдельные функции могут передаваться сторонним организациям. Это называется аутсорсингом управления риском.
6. Главная цель системы управления рисками - обеспечение успешного I функционирования предприятия в условиях риска и неопределенности. Кроме главной цели, система управления риском преследует ряд конкретных вспомогательных целей. Задачи системы управления риском конкретизируют поставленные цели. Они более тесно связаны со спецификой риска и методами управления им.
7. При формировании системы управления риском необходимо учитывать внутренние и внешние ограничения. Внешние ограничения связаны с факторами, на которые менеджеры предприятия не могут влиять (по крайней мере, непосредственно). Внутренние ограничения связаны с особенностями функционирования предприятия и принятия управленческих решений.
8. Управление риском должно обеспечивать единую систему эффективных мер по преодолению негативных последствий каждого элемента всей совокупности рисков, т.е. комплексно управлять всей совокупностью, или портфелем, рисков. Изучение портфеля рисков в целом означает, что в исследование рисковой ситуации наряду с источниками неопределенности, связанными с поведением отдельных рисков, включается еще один аспект - степень взаимосвязи между рисками.
9.Управление риском не может рассматриваться как одномоментное
решение или действие, пусть даже детально проработанное и обоснованное. Управление риском представляет собой динамический процесс.
10.Процесс управления риском является сложной и многоуровневой процедурой. Тем не менее ее можно условно разделить на ряд этапов, выделяемых в соответствии с особенностями последовательности действий по управлению риском. Выделение таких этапов является условным, потому что на практике часто они реализуются одновременно, а не последовательно, друг за другом.
Контрольные вопросы и задания
1. Что такое управление риском?
2. Как развивалась программа управления риском?
3. Поясните, в чем проявляется системный характер риск-менеджмента.
4. Каковы основные принципы управления рисками?
5. Как управление риском связано с общим менеджментом предприятия?
6. Что такое аутсорсинг управления райском?
7. Перечислите и охарактеризуйте цели системы управления риском.
8. Перечислите и дайте основную характеристику задач системы управления риском.
9. Перечислите и охарактеризуйте внешние ограничения системы управления риском.
10. Перечислите и дайте основную характеристику внутренним ограничениям системы управления риском.
11. В чем состоит специфика управления портфелем рисков?
12. Охарактеризуйте управление риском как динамический процесс.
13. Какие этапы управления риском можно выделить? Как они связаны друг с другом?
14. В чем состоит сущность первого этапа управления риском?
15. В чем состоит сущность второго, этапа управления риском?
16. Чем состоит сущность третьего этапа управления риском?
17. В чем состоит сущность четвертого этапа управления риском?
18. В чем состоит сущность пятого этапа управления риском?