Форма и способы заключения договора страхования

Для договора страхования законом предписана письменная форма. Последствием несоблюдения письменной формы договора является его недействительность (п. 1 ст. 940 ГК РФ), за исключением государственного страхования.

Письменная форма считается соблюденной, если стороны заключили договор в форме одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ст. 434 ГК РФ).

В п. 2 ст. 940 ГК РФ указан и иной способ заключения договора страхования, предполагающий письменное или устное заявление страхователя, вручение страховщиком страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), принятие полиса страхователем; выполнение в такой последовательности действий означает, что полис является офертой, а его принятие страхователем акцептом. По мнению М.И. Брагинского, заявление страхователя в этой цепочке представляет вызов на оферту. Однако такое заявление может быть квалифицировано и как оферта, например, для договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (учебник под ред. В.П. Мозолина).

Кроме того, на письменную оферту другая сторона договора может совершить действия, которые признаются акцептом, например, уплатить страховую премию (взнос).

Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховой премии (или взноса при рассрочке выплаты страховой премии), если в договоре не предусмотрено иное (ст. 957 ГК РФ). Следует отличать начало действия договора и начало действия страховой защиты.