Стороны договора

Право привлечения во вклады денежных средств физических лиц предоставляется коммерческим банкам, имеющим соответствующую лицензию, со дня государственной регистрации которых прошло не менее 2 лет (ст. 36 Закона «О банках и банковской деятельности»). Для банков, привлекающих вклады юридических лиц, требование о 2-годичном сроке не применяется. В случае реорганизации банка в форме слияния срок исчисляется для банка, имеющего более раннюю дату государственной регистрации; при преобразовании в иную форму срок не прерывается.

На стороне вкладчика может быть юридическое или физическое лицо. Договор с участием физического лица признан законодателем публичным договором (п. 2 ст. 834 ГК РФ), что обеспечивает надлежащую защиту более слабой стороны в договоре. Поэтому банки обязаны заключать договоры с любым физическим лицом, не отдавая предпочтения кому-либо. Соответственно физические лица вправе предъявить требование о понуждении к заключению договора ввиду его публичного характера. Физические лица вправе заключать договор банковского вклада с 14 лет (ст. 26 ГК РФ). Юридические лица независимо от цели деятельности могут вносить свои денежные средства в депозит, в отличие от физических лиц они не вправе перечислять денежные средства другим лицам. К тому же договор с ними не носит признаков публичного договора.

Если вклад будет принят юридическим лицом, не имеющим лицензии, или с нарушением установленного порядка, то вкладчик вправе потребовать возврата суммы вклада, процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ и возмещения всех убытков (п. 2 ст. 835 ГК РФ). Л.А. Новоселова указывает на оспоримость такой сделки, а в отношениях с юридическим лицом закон устанавливает недействительность, т.е. ничтожность сделки, т.е. юридическим последствием будет реституция.