Порядок распоряжения вкладом. Права вкладчика
План
Порядок распоряжения вкладом
3. Порядок распоряжения вкладом. Права вкладчика.
4. Доверенности по вкладам, порядок их оформления.
5. Особенности оформления доверенностей вне банка
6. Особенности доверенностей, оформленных за пределами Российской Федерации
7. Оформление доверенности в банке
8. Порядок приема и проверки доверенности, оформленной вне банка
9. Отмена доверенности
Все операции по счетам осуществляются только по предъявлении документа, удостоверяющего личность.
При проведении третьими лицами операций по вкладам физических лиц необходимо помнить о следующих ограничениях:
1) по вкладам резидентов:
- пополнение вклада в рублях РФ резидентом производится без ограничений;
- пополнение вклада в иностранной валюте резидентом производится по нотариально заверенной доверенности;
- пополнение вклада в рублях РФ и иностранной валюте нерезидентом производится по нотариально заверенной доверенности;
- снятие денежных средств со вклада в рублях РФ и иностранной валюте резидентом и нерезидентом производится по нотариально заверенной доверенности и доверенности, заверенной в банке;
2) по вкладам нерезидентов:
- пополнение вклада в рублях РФ и иностранной валюте резидентом производится по нотариально заверенной доверенности;
- пополнение вклада в рублях РФ и иностранной валюте нерезидентом производится без ограничений;
- снятие денежных средств со вклада в рублях РФ и иностранной валюте резидентом и нерезидентом производится по нотариально заверенной доверенности и доверенности, заверенной в банке.
При безналичном перечислении денежных средств с валютного счета по вкладу на имя другого вкладчика необходимо помнить о том, что такая операция разрешена только между супругами и близкими родственниками согласно Федеральному закону от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле".
Разрешается списание денежных средств с валютного счета вкладчика-резидента на валютный счет другого вкладчика-резидента в случае, если:
- вкладчики являются супругами или близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками)), полнородными или неполнородными (имеющими общего отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными;
- вкладчик, со счета которого списываются денежные средства, умер, а вкладчик, на счет которого зачисляются денежные средства, является супругом или близким родственником наследника умершего вкладчика.
Вкладчик имеет право доверять другому лицу или нескольким лицам распоряжаться своим вкладом на основании нотариально удостоверенной доверенности или удостоверить доверенность в банке.
Вкладчик может вносить вклад на имя определенного третьего лица: такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами. Вноситель является вкладчиком с момента открытия вклада до момента предъявления лицом, на чье имя внесен вклад, к банку первого требования, основанного на правах вкладчика. Договор банковского вклада в пользу гражданина, умершего к моменту заключения договора, ничтожен.
Вкладчик имеет право завещать свой вклад одному или нескольким физическим либо юридическим лицам в завещании, оформленном в нотариальном порядке, или в завещательном распоряжении, оформленном в банке в порядке, установленном ст. 1128 ГК РФ.
2. Доверенности по вкладам, порядок их оформления.
Вкладчик вправе оформить доверенность по вкладу. Доверенность может быть оформлена в банке, в котором открыт вклад, и у нотариуса или должностного лица, уполномоченного удостоверять доверенности. Банк имеет право удостоверять только доверенности на получение сумм со вклада (в т.ч. с закрытием счета). Нотариус или лицо, обладающее полномочиями нотариуса, имеет право удостоверять доверенности на совершение любых действий в отношении вклада.
На основании доверенности, удостоверенной банком, доверенное лицо вкладчика может совершать следующие операции:
1) получить наличные денежные средства со вклада, в том числе с закрытием счета;
2) списать денежные средства (проценты) со вклада со счета вкладчика, в том числе с закрытием счета, на другой счет, открытый в банке на имя вкладчика;
3) оформить длительное поручение на списание денежных средств (процентов) со вклада по указанным реквизитам;
4) отменить длительное поручение, оформленное вкладчиком или им самим, или изменить его реквизиты.
Доверенное лицо вправе совершать действия, предоставленные ему доверенностью. Полномочия доверенного лица определяются при рассмотрении каждой доверенности индивидуально с учетом используемых в ней формулировок. В соответствии с ГК РФ доверенность может быть выдана на срок не более трех лет. Если срок в доверенности не указан, она сохраняет силу в течение одного года со дня ее оформления. Срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующий месяц и число последнего года срока. Например, если доверенность составлена вкладчиком 01.01.2011 со сроком действия 1 год, доверенное лицо может совершать операции на основании доверенности с 01.01.2011 по 01.01.2012 включительно. Срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока. Например, если доверенность составлена вкладчиком 01.01.2011 со сроком действия 6 месяцев, то доверенное лицо может совершать операции на основании доверенности с 01.01.2011 по 01.07.2011 включительно.
Вкладчик может указать в доверенности нескольких лиц, которым он предоставляет право получать денежные средства со своего вклада. Вкладчик может указать в доверенности несколько вкладов, с которых он предоставляет право получать денежные средства. В этом случае доверенность подшивается в юридическое дело вкладчика к последнему из открытых вкладов. В доверенности вкладчик вправе предусмотреть выплату своему доверенному лицу из вклада определенных сумм ежемесячно или в другие сроки. Доверенность может быть как на неоднократное получение сумм со вклада, так и на разовое получение суммы. Выдача сумм со вклада, списание денежных средств со вклада и другие операции по доверенности производятся при обязательном предъявлении доверенным лицом документа, удостоверяющего личность.
По истечении срока действия доверенности вкладчик может оформить новую доверенность, срок которой также не должен превышать трех лет. Новую доверенность вкладчик может составить и до истечения срока действия ранее составленной доверенности. При этом если одновременно с составлением новой доверенности вкладчик заявил об отмене ранее составленной доверенности, то последняя теряет силу со дня ее отмены.