Тема №18. Банковское право, общие положения и основные принципы.

Банковское право – подотрасль финансового права, регулирующая отношения между государством и кредитными организациями.

Банковская деятельность – осуществление банковских операций кредитными организациями.

Субъекты банковского права:

• Центральный банк

• РФ, субъекты РФ, ОМСУ

• ФЛ и ЮЛ

• кредитные организации (банки), филиалы и представительства иностранных банков

• ассоциации и союзы кредитных организаций

Вышеуказанные субъекты банковского права входят в состав банковской системы РФ.

Источники банковского права:

ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1

ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ

и др.

ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»

Банковская система Российской Федерации включает в себя:

- Банк России,

- кредитные организации,

- филиалы и представительства иностранных банков.

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Кредитные организации могут функционировать в виде банков и внебанковских кредитных организаций.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Банк на вышеуказанные операции получает генеральную лицензию ЦБ, на дополнительные банковские операции требуются дополнительные лицензии.

Уставный капитал банка – 300 мил. рублей

Для не банковских кредитных организаций – 90 миллионов рублей

Минимальный размер капитала для следующих видов банковской деятельности – 18 миллионов рублей.

Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Виды банков:

- универсальные (все банковские операции) – коммерческие банки

- специализированные (ипотечные, сельскохозяйственные)

Минимальный размер собственных средств банка и не банковской организации – 300 милионнов рублей.

Кредитные организации подлежат гос регистрации в соответствии с ФЗ «О гос регистрации физических лиц и ИП». Решение о гос регистрации принимает Центральный банк. Лицензии кредитным организациям выдает ЦБ, при этом ЦБ ведет реестр выданных лицензий и реестр кредитных организаций. Ликвидация кредитной организации осуществляется в соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Решение о ликвидации кредитной организации в принудительном порядке принимает арбитражный суд. Кредитная организация должна соблюдать банковскую тайну, ст. 26.

ФЗ «О страховании и вкладов физических лиц» №177 ОТ 23 ДЕКАБРЯ 2003 года. Максимальная сумма по обязательному страхованию вкладов в банке – 700 тыс. рублей.

Банковские операции (активные и пассивные операции кредитной организации): (ст. 5 ФЗ №395 – 1 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности»)

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Операции можно разделить на пассивные (связанные с формированием ресурсов банков) и активные.

Пассивные операции: ресурсы банков формируются за счёт собственных, привлечённых и эмитированных средств. К собственным средствам банка относят уставный капитал, резервный капитал и нераспределённую прибыль. Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для банка в сумме 180 миллионов рублей.

Пассивные операции – формирование капитала за счет собственных и привлеченных средств.

Активные операции – связанные с размещением банковских ресурсов, через кредитование.