Функции кредитного инспектора
Ссуда в рассрочку (аннуитетная)
С единовременным погашением в конце срока
Погашение равными срочными долями
Сложная ставка процента
Сумма наращивания при плавающей ставке
При изменяющейся ставке
Простая ставка
Z= K+V=K+(m*y*K/100) = K(1+m*y/100)
Z- наращенная сумма кредита
К-размер предоставленной ссуды
V-сумма процентных денег, выплаченных за m лет
Y(%) – годовая ставка процентов
m-срок, за который выплачивается кредит.
Формула
Формула
Формула
Формула
Условия погашения ссуды
· Погашение равномерными долями
· Погашение сокращающимся долями
Условия кредитной сделки
Дополнительные платы:
· За проведение операций п ссудному счету
· За открытие кредитной линии
· За пользование лимитом кредитной линии
· За резервирование ресурсов
· Неисполнение условий кредитного договора и т.д.
На размер процентных ставок влияют следующие факторы:
· Ставка рефинансирования ЦБ России
· Стоимость кредитных ресурсов
· Характер кредитной сделки
· Риск погашения предоставляемого кредита
· Форма обеспечения возврата кредита и др.
В качестве обеспечения возвратности кредита используются:
· Поручительство
· Залог
· Банковская гарантия
· Гарантии субъектов РФ или муниципальных образований
· Страхование
· Удержание
· Неустойка
Процесс кредитования в банке делится на несколько этапов:
· Предварительную оценку потенциального заемщика
· Кредитный анализ
· Предоставление кредита
· Управление кредитом и ведение кредитного дела
· Погашение кредита и закрытие кредитного дела
Анализ кредитной заявки включает изучение:
· Учредительных документов заемщика
· Финансовой отчетности предприятия при кредите под оборотные средства и бизнес-плана при инвестиционном кредите
· Движения денежных потоков
· Конъюнктуры рынка, наличия крупных конкурентов – производителей аналогичных товаров, работ, услуг, состояния спроса на товары (услуги)
· Репутации заемщика в деловом мире, его отношения к своим обязательствам в прошлом (со службой экономической безопасности банка)
· Обеспечения кредита, его стоимости и ликвидности
· Осуществляет контроль исполнения заемщиком условий договора
· Проводит проверку отчетов об израсходовании средств и других документов, предусмотренных договором, а также проверку на месте
· Принимает меры к погашению просроченной задолженности
· Оформляет изменения условий кредитного и других договоров
· Вносит необходимую информацию в базу данных индивидуальных заемщиков
· Проводит операции по формированию резерва на возможные потери по ссудам
Выдача кредитом – как наличными деньгами, так и в безналичном порядке путем:
· Зачисления на счет заемщика по вкладу, действующему в режиме до востребования
· Зачисления на счет банковской карты заемщика
Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов и неустоек производится:
· Путем списания денежных средств с банковского счета клиента заемщика п оего платежному поручению
· Путем списания денежных средств в порядке очередности, установленной законодательством, с банковского счета клиента-заемщика на основании платежного требования банка – кредитора