Обов’язкове та добровільне страхування
Класифікація за економічною ознакою
Передбачається кілька варіантів:
а) поділ страхування залежно від спеціалізації страховика у двох сферах:
• страхування життя;
• загальне або ризикове страхування.
В основі віднесення того чи іншого виду страхування до окремої сфери є сукупність двох ознак:
1) строк дії договору страхування;
2) наявність нагромаджувального характеру договору страхування, тобто здатність забезпечити інвестиційні інтереси страхувальників. Безперечне і повне повернення страхувальникові внесеної суми премій плюс додатковий дохід у вигляді відсотків річних саме і означає ту інвестиційну складову, якою відзначаються договори страхування життя і якої немає в інших договорах страхування;
б) поділ за об'єктами страхування, тобто об'єктами, на які спрямовується страховий захист (особове страхування, майнове страхування та страхування відповідальності);
в) поділ за видом небезпеки, під яким розуміють набір специфічних страхових подій, що супроводжують конкретну діяльність страхувальника (автотранспортне страхування, морське та авіаційне страхування, страхування кредитних ризиків, страхування ядерних ризиків тощо).
Згідно з вимогами внутрішнього законодавства України страхування може проводитися в обов'язковій і добровільній формах.
При проведенні добровільного страхування страхувальник добровільно приймає рішення про укладення договору страхування. Страховик без поважних причин не може відмовити страхувальнику у страховому захисті. Правила страхування при добровільній формі страховик розробляє самостійно для кожного виду страхування окремо, а далі вони затверджуються Уповноваженим державним органом у справах нагляду за страховою діяльністю при видачі ліцензії на право здійснення відповідного виду страхування. Добровільне страхування передбачає, узгодження усіх моментів договору виключно за згодою сторін.
При обов¢язковому страхуванні страхові відносини виникають згідно із законом, а страхування здійснюється на підставі законодавчих актів, яким передбачено перелік об¢єктів, що підлягають страхуванню; перелік страхових подій, винятки; максимальні та мінімальні страхові тарифи та суми; рівень страхового забезпечення.
Згідно Закону України «Про страхування» до обов’язкових видів належать:
- медичне страхування;
- особисте страхування медичних і фармацевтичних працівників на випадок інфікування вірусом імунодефіциту людини;
-авіаційне страхування цивільної відповідальності;
-страхування цивільної відповідальності суб’єктів космічної діяльності;
-страхування цивільної відповідальності осіб діяльність яких може спричинити шкоду третім особам;
- страхування відповідальності власників собак, відносно шкоди, яка може бути спричинена третім особам;
-страхування відповідальності морського судновласника;
-страхування ліній електропередач і обладнання на випадок пошкодження через стихійні лиха або техногенні катастрофи;
-страхування фінансової відповідальності, життя та здоров’я тимчасового адміністратора і ліквідатора фінансової установи;
-страхування персоналу ядерних установок.
Таблиця