Понятие, виды и особенности личного страхования

Лекция 6 Личное страхование и его особенности. Страхование ответственности

 

План лекции:

6.1 Понятие, виды и особенности личного страхования

6.2 Страхование жизни, его виды

6.3 Страхование от несчастных случаев

6.4 Понятие страхования ответственности

6.5 Страхование гражданской ответственности

6.6 Страхование профессиональной ответственности

 

Личное страхование - это форма защиты физических лиц от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности или здоровью. Этот вид страхования сочетает рисковые и сберегательные свойства.

Договор личного страхования - гражданско-правовая сделка, по которой страховщик обязуется при наступлении страхового случая возместить в указанные сроки нанесенный ущерб или произвести выплату страхового капитала или ренты. Объекты личного страхования - жизнь, здоровье, трудоспособность человека.

 

Таблица 6.1 - Классификация видов личного страхования

Критерий классификации Формы договорных отношений
По степени регламента- ции
  1. Добровольное
  2. Обязательное
По виду
  1. Страхование жизни
  2. Страхование от несчастных случаев
По объему риска
  1. На случай дожития или смерти
  2. На случай инвалидности или недееспособности
  3. На оплату медицинских расходов
По количеству лиц - субъектов договора
  1. Индивидуальное
  2. Коллективное
По длительности
  1. Краткосрочное (до 1года)
  2. Среднесрочное (до 5 лет)
  3. Долгосрочное (более 5 лет, пожизненное, до достижения пенсионного возраста)
По форме страховой выплаты
  1. С выплатой капитала
  2. С выплатой в форме ренты

 

Страховыми событиями по личному страхованию являются:

- дожитие до окончания срока действия договора;

- потеря здоровья в результате несчастного случая;

- смерть застрахованного.

Особенностью личного страхования является то, что его объекты не имеют объективного критерия стоимости, поэтому страховая сумма не отражает реальной стоимости объекта, а определяется пожеланиями и материальными возможностями страхователя.

Страхователями по личному страхованию могут выступать как физические, так и юридические лица, а застрахованными - только физические лица. В качестве застрахованных могут выступать как дееспособные, так и недееспособные граждане.

Закон обязывает страховщика отказать в страховой выплате, если страхователь сообщил заведомо ложные сведения об объекте страхования, если страховой случай произошел вследствие:

- умышленных действий (суицид или его попытка);

- совершения или попытки совершения преступления ;

- алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

- участия в гражданских беспорядках или несанкционированных митингах.

Кроме того, также как и в других видах страхования, не являются страховыми и не подлежат возмещению события, произошедшие в результате непреодолимой силы. К таким событиям страховщики относят воздействие ядерного взрыва, радиации, военные действия, народные волнения, террористические акты.