Государственный надзор за деятельностью страховых компаний
Территория (край, страна);
Перечень видов страхования;
Лицензирование страховой деятельности
Лицензирование- это способ государственного контроля над деятельностью страховых компаний и соблюдением законодательства.
Лицензия-это документ, который даёт право на проведение конкретных видов страхования.
Лицензирование проводится на основании Федерального закона «Об организации страхового дела в РФ» и «Условий лицензирования страховой деятельности на территории РФ», утвержденных Федеральной службой страхового надзора РФ (Росстархнадзор)
Страховая лицензия содержит следующие реквизиты:
1. Наименование и юридический адрес организации;
4. Номер и дата решения о выдачи лицензии;
5. Подпись руководителя и гербовая печать;
6. Регистрационный номер по государственному реестру;
Страховая лицензия не имеет ограничения по сроку (за исключением случаев, когда выдается временная лицензия и лицензия на проведение обязательного медицинского страхования).
Лицензии выдаются на проведение следующих видов страхования:
1. По личному страхованию
2. По имущественному страхованию
3. По страхованию ответственности
4. По страхованию предпринимательских рисков
5. По перестрахованию
Для получения лицензии необходимо располагать уставным капиталом и другими собственными средствами в следующих размерах (на 01.01.12):
1) Для всех видов страхования кроме "жизни", размер уставного капитала должен быть 120 млн. руб.;
2) При страховании жизни размер уставного капитала должен быть 240 млн. руб.;
3) При проведении операции перестрахования, а также страхования в сочетании с перестрахованием размер уставного капитала должен быть 480 млн. руб.
Для получения лицензии страховая компания обращается с письменным заявлением в Федеральную службу страхового надзора РФ. К заявлению прилагаются следующие документы:
- Устав и учредительный договор.
- Копии свидетельства о государственной регистрации.
- Справка кредитного учреждения об оплаченном уставном капитале и средствах на расчётном счёте.
- Расчёт страховых тарифов по видам страхования и экономическое обоснование их размера и структура.
- Правила по видам страхования с приложением образцов страховых полисов.
- Экономическое обоснование страховой деятельности (бизнес-план на 3 года, расчет соотношения активов и обязательств, план по перестрахованию, положение о порядке формирования страховых резервов, план размещения страховых резервов, баланс и отчет о прибылях и убытках на момент подачи заявления).
Действие лицензии может быть приостановлено в следующих случаях:
1) осуществление видов страхования, не указанных в лицензии;
2) изменение страховых тарифов без согласования с Росстрахнадзором РФ;
3) нарушение правил размещения страховых резервов;
4) искажение в документах;
5) несоблюдение гарантий платёжеспособности и невыполнение
обязательств перед клиентами.
В случае не устранения выявленных недостатков в установленные сроки лицензия может быть отозвана.
Необходимость государственного надзора определяется важной ролью страхования в экономической жизни общества, связанной с ликвидацией последствий неблагоприятных событий и аккумуляцией инвестиционных ресурсов, а также потребностью защиты интересов страхователей.
Государственный контроль в области страхования осуществляет Федеральная служба страхового надзора (Росстрахнадзор), созданная в 1996 г. Указом Президента РФ.
Целью деятельности Росстрахнадзора является контроль за соблюдением требований страхового законодательства, обеспечение эффективного развития страхового рынка, защита интересов и прав страхователей, страховщиков, государства и других заинтересованных лиц.
В обязанности Росстрахнадзора входит:
- ведение Единого государственного реестра страховых организаций;
- решение вопроса о выдаче лицензии на осуществление страховой
деятельности и аудит в страховании;
- разработка правил формирования и размещения страховых резервов,
учета и отчетности страховщиков, нормативных актов и инструктивных материалов;
- контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечение
платежеспособности страховых компаний;
- проверка достоверности отчетных данных и правдивости информации
о финансовом состоянии страховщиков;
- разработка предложений по совершенствованию страхового
законодательства;
- обеспечение правопорядка в отрасли;
- подготовка и повышение квалификации работников страхового
надзора.
Федеральная служба страхового надзора имеет право:
- получать от страховщиков установленную отчетность о страховой
деятельности, информацию об их финансовом положении;
- проверять соблюдение страховыми компаниями страхового законодательства и достоверность предоставляемой отчетности;
- давать предписания страховщикам по устранению выявленных нарушений, а в случае их невыполнения – приостанавливать, ограничивать или отзывать лицензии;
- обращаться в арбитражный суд с иском о ликвидации страховой
компании в случае неоднократного нарушения законодательства РФ, а также о ликвидации страховщиков, осуществляющих страховую деятельность без лицензии.