Банковская система РФ в современных условиях

За последнее десятилетие в российской банковской системе произошли следующие изменения:

1. произошло изменение роли банков в экономике страны,

2. создано правовое пространство для деятельности кредитных организаций,

3. начала осуществляться интеграция российской банковской системы в мировой финансовый рынок

4. коммерческими банками и системой в целом накоплен определенный опыт преодоления кризисных ситуаций и осознана необходимость реструктуризации.

Современная российская банковская система характеризуется следующими признаками:

1. небольшое число кредитных институтов (на 1.01. 2011г. зарегистрировано 1023 банка), которые располагают небольшим капиталом,

2. концентрация активов у крупнейших банков (в 2009г. на 50 крупнейших банков приходится 76,6% банковского капитала),

3. неравномерность территориального распределения субъектов банковского рынка (в 2011г. из 1356 банков 588 находились в Москве),

4. На конец 2011 года в Российской Федерации функционирует 1023 банков. За 2008 год количество банков сократилось на 28 банков (2,46%), а за 2009 год – на 50 банков (4,51%), за 11 месяцев 2010 года количество банков сократилось еще на 35 банков. Общее количество банков в разрезе Федеральных округов распределяется так (таблица 1):

Таблица 1 – Распределение банков по регионам РФ

Из таблицы видно, что основное количество банков зарегистрировано в европейской части страны, и очень мало региональных банков за Уралом. Особо обращает на себя внимание незначительное количество региональных коммерческих банков на территории огромного Дальневосточного Федерального округа, которое к тому же существенно снизилось за анализируемый период.

5. внедрение на банковский рынок небанковских кредитных организаций (страховых компаний, инвестиционных институтов, расчетно-клиринговые центры),

6. локальный характер банковских рынков.

Основными факторами, препятствующими развитию банковской деятельности являются: гигантские масштабы территории, невысокие темпы структурных преобразований в экономике, низкая ликвидность, недостоверность отчетности многих предприятий, отсутствие законодательной основы защиты прав кредиторов, недостаточное правовое обеспечение возможности банковского надзора, низкое качество управления многими кредитными организациями, высокие риски и т.д.

Мировой экономический кризис 2008г. в первую очередь коснулся банков. Осенью 2008г. в России банковского кризиса как такового не было, поскольку банки не были втянуты в операции с производными финансовыми инструментами.

За последние месяцы правительство России и ЦБ РФ больше всего были озабочены необходимостью поддержания и наращивания объемов кредитования. Действительно, недавно началось абсолютное сокращение кредитного портфеля банковского сектора. Как показывает опыт других стран, при нынешних темпах падения ВВП и промышленного производства сохранить, а тем более увеличить этот портфель невозможно, какими бы административными рычагами государство ни располагало. Но главное — этого и не требуется, ибо в результате возникают дополнительные риски. Перекладывая риски реального сектора на банки, где за прошедшие годы экономического роста они и так накоплены в огромном количестве, надо понимать, что погашать задолженность все равно придется с привлечением средств государства.

Объем просроченной задолженности в России - порядка 3,3%, и по этой цифре мы выглядим достаточно скромно. Казахстан по объемам просроченной задолженности уже вышел на уровень 12-13%. Медленное принятие решений и ослабление регулятивных требований ведет к накоплению долгов, а пока эта проблема не будет решена, экономика не сможет перейти к росту.

Отчасти относительно низкие размеры просроченной задолженности в России объясняются тем, что проблемная задолженность в ней определяется по российским стандартам учета и в объем просроченной задолженности включается только сумма просрочки, тогда как, согласно международным стандартам, — вся сумма кредита. Конечно, более корректной следует признать международную систему учета. Очевидно, что сегодня в российском банковском секторе имеется значительная скрытая просрочка.

Следовательно основными задачами, стоящими перед банковской системой на сегодняшней момент являются:

1. поддержка государства,

2. консолидация российского банковского сектора, появление крупных надежных банков.

На сегодня многие банки претерпевают следующие трансформации:

- Банки объединяются с целью увеличения и сохранения капиталов, т.е. происходит слияние капиталов;

- Крупные банки покупают более мелкие банки, т.е. происходит поглощение;

- Банки закрываются в связи с банкротством или в связи с невозможностью мелких банков выполнять требования ЦБ по работе и размеру уставного капитала, т.е. осуществляется самоликвидация или ликвидация.