Валютні перекази фізичних осіб
Обмінні валютні операції
Обмінні операції з іноземною валютою ділять на 2 групи:
1) валютно-обмінні операції з іноземною валютою;
2) безготівкові обмінні операції з іноземною валютою.
Згідно з Правилами торгівлі іноземною валютою, що затверджені ПП НБУ №281 від 10.08.05р. до валютно-обмінних операцій належать:
- купівля у фізичних осіб — резидентів і нерезидентів готівкової іноземної валюти за готівкові гривні;
- продаж фізичним особам — резидентам готівкової іноземної валюти за готівкові гривні;
- зворотний обмін фізичним особам — нерезидентам невикористаних готівкових гривень на готівкову іноземну валюту;
- купівля-продаж дорожніх чеків за готівкову іноземну валюту, а також купівля-продаж дорожніх чеків за готівкові гривні;
- конвертація (обмін) готівкової іноземної валюти однієї іноземної держави на готівкову іноземну валюту іншої іноземної держави;
- прийняття на інкасо банкнот іноземних держав та іменних чеків.
До безготівкових обмінних операцій належать:
- операції з купівлі-продажу іноземної валюти на дату операції за умовами «СПОТ» (2-й день) та «ФОРВАРД» (після 2-го дня);
- операції з придбання іноземної валюти для власних потреб банку для клієнтів;
- операції з продажу іноземної валюти для власних потреб банку у клієнтів;
- операції з купівлі іноземної валюти за дорученням клієнтів;
- операції з продажу іноземної валюти за дорученням клієнтів;
- операції з купівлі-продажу на міжнародних валютних ринках.
Такі операції проводяться лише за I групою Класифікатора. Ці операції можуть здіснюватись в межах лімітів відкритої валютної позиції.
Операції з конвертації готівкової іноземної валюти однієї іноземної держави на готівкову іноземну валюту іншої іноземної держави здійснюється за крос-курсами, що встановлюються НБУ на день операції.
Розраховується крос-курс таким чином:
1) на певну дату офіційний курс гривні становить:
- грн/дол США – х гривень за долар США;
- грн/євро – у гривень за євро;
2) крос-курс долара США до євро становитиме х/у євро за дол. США.
Якщо клієнт бажає в цей день обміняти N дол. США на євро, то з урахуванням крос-курсу він має отримати N(х:у) євро.
З метою поліпшення обслуговування фізичних осіб банки пропонують послуги з переказів готівкової та безготівкової іноземної валюти за кордон. Фізичні особи – резиденти можуть здійснювати за межі країн такі перекази згідно Правил №496 від 12.02.08р.:
1) на оплату витрат суду, податків;
2) лікування;
3) навчання;
4) семінари;
5) література;
6) витрати на поховання;
7) страхування;
8) оплату продукції, послуг;
9) спадщина;
10) гонорари;
11) вироки суду та ін.(все, що не пов’язане з підприємницькою діяльністю).
Фізична особа подає до банку такі документи:
1. Платіжне доручення або заяву на переказ готівки.
2. Паспорт.
3. Документ на підставу (1-10п.).
Сума фізичної особи-резидента до 15 тис.грн. в день без підтверджувальних документів або більше 15 тис. в день тільки з поточного рахунку в іноземній валюті на підставі підтверджувальних документів.
У разі виїзду за кордон з відкриття рахунку - переказ без обмежень. Нерезиденти - до 15 тис.грн. за день якщо є документи на джерела походження іноземної валюти. Зарахування на рахунок фізичних осіб - без обмежень переміщенння.
Згідно Інструкції «Про переміщення валюти України, іноземної валюти, банківських металів, платіжних документів, інших банківських документів і платіжних карток через митний кордон України» №148 від 27.05.08р.:
- вивезення на одну особу 50 тис.грн. ф/о, в т.ч. ювелірні монети і дорогоцінні метали до 15 тис.;
а) усне декларування 15 тис.грн;
б) письмове > 15 тис.грн;
в) іноземна ліцензія > 50 тис.грн.;
- ввезення до 50 тис.грн., в т.ч. 15 тис. ювелірними металами;
а) усне 15 тис.грн;
б) письмове > 15 тис.грн.
Юридичні особи вивозять до 15 тис. грн..
Ввезення ю/о - декларація і підтверджувальні документи. Вивезення ф/о іноземної валюти (чеки, картки) - усне декларування – до 3 тис.євро, письмове - до 10 тис.євро, в т.ч. 500г (зливки) золота - 995, срібла - 999, паладій і платина -999,5. Ю/о - до 10 тис.євро. Увезення - 10 тис. усне/писмово- 15 тис. і 500г. металів).
Ф/о - ввозити і вивозити до 10 тис.євро без письмового декларування у митних органах, якщо > 10 тис.євро то декларація. Пересилання через пошту - до 300 євро в день.