На случай смерти

(13)

по смешанному страхованию жизни (без ответственности за утрату трудоспособности):

(14)

Нетто-ставка по смешанному страхованию жизни должна предусматривать создание фондов для выплат на дожитие, на случай смерти и на утрату трудоспособности. Выше при выводе формулы для расчета тарифных ставок по страхованию жизни мы временно не принимали во внимание ответственность страховщика в связи с утратой застрахованным трудоспособности.

Размер тарифной ставки за утрату трудоспособности ус­танавливается на основе практических сведений страховщика о выплатах по случаям утраты трудоспособности на 100 руб. страховой суммы.

В действующих тарифных ставках по смешанному страхованию жизни нетто-ставка на утрату трудоспособности (б) составляет 32 коп. со 100руб. страховой суммы в год. Составные части действующих годичных нетто-ставок по смешанному страхованию при страховой сумме 100 руб. представлены в табл. 3.

Таблица 3

Вступительный возраст застрахованного Составные части годичной нетто-ставки Итого нетто-ставка по смешанному страхованию жизни
На дожитие На случай смерти На утрату трудоспособности
Срок страхования 5 лет
18,76 0,18 0,32 19,26
18,61 0,55 0,32 19,48
2,01 0,32 20,33
Срок страхования 10 лет
8,63 0,2 0,32 9,15
8,42 0,65 0,32 9,39
7,63 2,4 0,32 10,35

Студенту предлагается самостоятельно сделать выводы из таблицы.

Исчисление брутто-ставки. Поскольку страхование проводится за счет самих страхователей, средства на эти расходы также предусматриваются в тарифной ставке — к нетто-ставке присоединяется нагрузка. Годичная брутто-ставка по смешанному страхованию жизни сроком на 5 лет на 100 руб. страховой суммы для лица в возрасте 40 лет составляет 21руб. 12 коп.

Полная тарифная ставка, или брутто-ставка, исчисляется по формуле

(15)

где пТбсх — брутто-ставка; пHх — нетто-ставка; — процент нагрузки в брутто-ставке; S — страховая сумма.

Формула (15) применяется для расчетов как годичных, так и единовременных брутто-ставок независимо от включенных в нетто-ставку видов страховой ответственности. В процессе расчета тарифов в данную формулу подставляется соответствующая нетто-ставка (например, пЕх, пАх и т.п.). При исчислении единовременных взносов используются и

Брутто-ставка по смешанному страхованию жизни исчисляется по формуле

(16)

где пЕх — нетто-ставка на дожитие;

пАх — нетто-ставка на случай смерти;

δ — нетто-ставка на утрату трудоспособности;

— процент нагрузки в брутто-ставке;

S — страховая сумма.

Годичные брутто-ставки, деленные на 12, представляют собой месячные страховые взносы. Таблицы месячных взносов приводятся в правилах страхования страховой организации.