Концепція формування та передачі повідомлень
Архітектура SWIFT
Система SWIFT має багаторівневу архітектуру. На нижньому рівні знаходяться банківські установи, де встановлені інтерфейсні системи (ІС), за допомогою яких вони підключаються до мережі. SWIFT пропонує своїм користувачам цілий спектр ІС. Користувачі можуть запропонувати свій варіант ІС, але вона обов’язково погоджується з SWIFT.
Наступний рівень — це регіональні процесори (РП), що розміщені в більшості країн, банки яких вступили в SWIFT. До одного регіонального процесора може бути підключена довільна кількість інтерфейсних систем. Регіональні процесори виконують прийом та перевірку повідомлень користувачів системи і передають їх для подальшої обробки на груповий процесор (SP). Груповий процесор здійснює розподіл повідомлень за адресами по регіональних процесорах, виконує зберігання, архівування та пошук повідомлень, а також генерацію системних звітів. Обмін повідомленнями між РП і SP виконується через світові інформаційні мережі пакетної комутації (Х.25). Крім мереж з комутацією пакетів, SWIFT може використовувати більш сучасні технології АТМ, Frame Relay і т.п.
На верхньому рівні знаходиться операційний центр, який складається з процесора повідомлень, процесора контролю та центра управління, які виконують моніторинг всіх повідомлень системи.
Рис. 10.5. Архітектура SWIFT
Дані в SWIFT передаються по мережі у вигляді структурованих повідомлень, кожне з яких призначене для виконання певної фінансової операції. Для кожного підключеного вузла і банку система індивідуально підтверджує прийом повідомлення та його обробку.
Особливістю SWIFT є використання єдиних для всіх користувачів правил і понять. Розроблені типи повідомлень охоплюють такі сфери: платежі клієнтів; міжбанківські платежі; торгівлю грошима та валютою; виписки з поточних рахунків банків тощо.
Всі повідомлення вводяться у систему в стандартному форматі, що спрощує їх автоматизовану обробку та виключає можливість різної інтерпретації відправником і одержувачем. Повідомлення в системі розділені на 10 (0,1, ...9) категорій.
До 0-ї категорії належать системні повідомлення, що дають змогу організувати взаємодію системи з користувачем. З їхньою допомогою SWIFT може також інформувати користувача про стан системи, нові послуги і ін.
Повідомлення категорій 1, 2 ... 9 призначені для операцій, пов’язаних з банківською діяльністю, і нараховують більш як 70 їхніх типів.
Категорії (6) і (8) є резервними, а інші визначають: (1) — операції щодо обслуговування клієнтів, (2) — міжбанківські операції, (3) — валютні операції, (4) — інкасо і документи по готових грошах, (5) — цінні папери, (7) — документальні акредитиви і гарантії і (9) — спеціальні повідомлення (запит, підтвердження тощо). Всі категорії фінансових повідомлень та їх коди наведено в таблиці 9.1.
Повідомлення в системі SWIFT структуровані і мають такий вигляд (див. табл. 9.2).
Заголовок і «хвостовик» утворюють так званий конверт (епvelope), в якому немовби пересилаються повідомлення. У заголовку в жорстко стандартизованому вигляді розміщується інформація про відправника і одержувача повідомлення, послідовний номер повідомлення, його тип і пріоритет. Код типу повідомлення в системі має три знаки. Перший знак коду визначає номер категорії, а останні два — номер типу в категорії. Наприклад, код 100 означає повідомлення про операцію «переказ за дорученням клієнта», 200 — переказ за рахунок коштів банку і т. ін.
Таблиця 9.1
| Категорія (А) | Код повідомлення (В) | Тип повідомлення (С) |
| Системні повідомлення | ||
| Клієнтські перекази і чеки Клієнтський переказ Чекові повідомлення | ||
| Перекази фінансових установ Банківський переказ Повідомлення про отримання | ||
| 3 | Валютні операції Валютний обмін і валютні опціони Фіксовані позичкові й депозитні угоди Позичково-депозитна угода, яка передбачає повідомлення або вимогу Угода з форвардним обмінним курсом Процентні платежі за позичково-депозитною угодою Обмін процентними платежами | |
| Інкасо і документи по готових грошах Повідомлення про оплату Підтвердження Запитання Зміна інструкцій Документи по готових грошах | ||
| Цінні папери Доручення на купівлю Повідомлення/Підтвердження купівлі-продажу Інструкції з «руху» кредитів і цінних паперів Підтвердження «руху» Корпоративні дії, доручення, претензії Корпоративні події Бюлетень і управління інвестиціями Спеціальні повідомлення | ||
| Дорогоцінні метали і синдикати Дорогоцінні метали Синдикати | ||
| Категорія (А) | Код повідомлення (В) | Тип повідомлення (С) |
| 0 | Документарні акредитиви і гарантії Емісія/позика, передоручення і доповнення (зміни документарного акредитиву) Авізовані документарні акредитиви третього банку Перекази документарного акредитиву Підтвердження і доручення Гамбурзьке повноваження Доручення і повноваження Гарантії | |
| Подорожні чеки Продаж і розрахунок Відшкодування витрат Управління запасом | ||
| Змішані повідомлення Підтвердження дебетування Підтвердження кредитування Запити балансового звіту Повідомлення про зміну відсоткової ставки. Виписка з рахунків і балансів клієнтів Виписки по рахунках «ностро» Виписки по системі «нетто» Запит про фінансовий стан | ||
| N | Загальна група Оплата, відсоток, затрати Запити анулювання Запити і відповіді Приватні, а також повідомлення вільного формату |
Таблиця 9.2.