Имущественное страхование

Классификация страхования

Классификация в страховании делит всю совокупность страховых отношений на взаимосвязанные звенья, находящиеся в иерархической зависимости.

Страхование может проводится в формах добровольного и обязательного страхования. Классификация страхования представлена на рисунке раздаточного материала.

3 Государственное страхование: имущественное, личное, страхование ответственности

В условиях рынка актуальным является обеспечение страховой защиты имущества предприятий и организаций всех форм собственности. Страхование выступает также гарантом имущественных интересов граждан, что имеет социальную значимость.

Имущественному страхованию как отрасли присуща внутренняя классификация на подотрасли и виды. Исходя из форм собственности и категорий страхователей выделяют подотрасли страхования имущества:

- государственных предприятий;

- акционерных;

- коллективных;

- имущества граждан.

Начиная с 1 января 1998 г. В РБ проводится обязательное страхование строений, принадлежащих гражданам которое возложено на Белгосстрах.

Обязательное страхование строений проводится на случай уничтожения или повреждения их в результате пожара, взрыва, удара молнии, бури урагана и др.

Договоры обязательного страхования строений ежегодно перезаключаются.

Сумма подлежащих уплате страховых взносов не должна превышать 0,5% от страховой суммы.

Страховой взнос должен уплачиваться страхователем ежегодно до 1 ноября.

За нарушение страхователем срока уплаты страховых взносов начисляется пеня на неуплаченную сумму страховых взносов в размере 1/360 ставки рефинансирования НБ РБ за каждый день просрочки.

Срок обязательного страхования строений принадлежащих гражданам, устанавливается с 1 января по 31 декабря.

Страхование домашнего имущества осуществляется только в добровольной форме. На страхование принимаются предметы домашнего обихода, обстановки, предназначенные для использования в личном хозяйстве.

Договоры добровольного страхования животных заключается с гражданами РБ, иностранными гражданами и лицами без гражданства, постоянно проживающих на территории нашей страны. При этом оговариваются виды и зафиксирован возраст животных, по достижении которого они могут включаться в сферу страховых отношений. Лошади принимаются на страхование в возрасте до одного года, овцы, свиньи, козы – до 6 месяцев.

Страховая сумма устанавливается на соглашению сторон (не должна превышать предельной стоимости животного) Принятые на страхование животные считаются застрахованными по адресу, указанному в страховом полисе.

Под имущественным страхованием понимается процесс заключения и исполнения договоров, в которых страховщик берет на себя за определенный взнос (премию) ответственность возмещения убытков страхователю или лицу, в чью пользу заключен договор, при наступлении страхового случая.

Страховая сумма (С_сум) фиксируется в страховом договоре и определяется по формуле:

С_сум = СТ * П

где СТ- страховая стоимость имущества;

П – процент страхования имущества.

Сумма страхового взноса зависит от величины страхового тарифа и страховой суммы. В зависимости от условий страхования страховщик может устанавливать поправочные коэффициенты к страховому тарифу или скидки к страховому взносу.

Имущество, приобретенное после заключения страхового договора, считается автоматически застрахованным, что приводит к снижению процента страхового возмещения по всему имущества.

Сумма страхового возмещения (С_возм) при пропорциональной системе ответственности определяется по следующей формуле:

С _возм = У*П

где У – сумма ущерба в результате наступления страхового случая.

Сумма ущерба определяется фактической стоимостью полностью уничтоженного имущества на момент страхового случая с учетом расходов по спасению, ремонту.