АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ

 

Предоставление кредитов
Виды кредитов	1) по категории заемщиков • корпоративные клиенты (предприятия) • физические лица • другие кредитно-финансовые учреждения
контокоррент овердрафт	2) по характеру обеспечения потоварные, фондовые, вексельные, гарантированные, застрахованные, бланковые (необеспеченные) в виде контокоррента и овердрафта (overdraft)   единый активно-пассивный счет, через который проводятся все кредитные операции банка с клиентами: в дебет (актив) записываются ссуды, в кредит (пассив) − платежи от клиента в виде вкладов и возвратных сумм.   оплата счетов клиента сверх остатка на его текущем счете
	3) по способу погашения ссуды (основной суммы долга и процентов): − единовременно − в момент погашения или предоставления ссуды; − по частям − равными суммами на протяжении всего срока кредита
	4) по срокам − онкольные ("on call") − возврат по первому требованию банка. Практически не используется, т.к. необходимы относительно стабильные условия на рынке ссудных капиталов и в экономике в целом; − краткосрочные (до 1 года) обслуживают движение оборотного капитала. Сферы использования: фондовый рынок, торговля, рынок МБК − среднесрочные (от 1 года до 7-8 лет) − долгосрочные (св. 8 лет) обслуживают движение основного капитала: модернизация, реконструкция, новое строительство

Кредитование осуществляется на основе кредитного договора, который определяет взаимные обязательства и ответственность заемщика и кредитора: цель и объект кредитования, размер кредита, сроки выдачи и погашения ссуды, виды обеспечения, процентные ставки и т.п. В большинстве стран значительная часть кредитов корпоративным клиентам выдается в форме открытия кредитной линии − предоставление банком в будущем заемщику ссуд в оговоренных пределах по ставке процента, привязанной к рыночной без специальных дополнительных переговоров, проверок и заключения договоров. Зачастую открытие кредитной линии сопровождается требованием банка о хранении клиентом на своем текущем счете минимального компенсационного остатка − 20 % от суммы кредита: "10 + 10" − при открытии кредитной линии и при использовании кредита. Так банк "привязывает" заемщика; кроме того, такое соглашение способствует установлению долгосрочных отношений, что облегчает банку сбор информации о своих клиентах.

 

Фондовые операции	• ссуды под обеспечение ценных бумаг; • покупка ценных бумаг разных эмитентов для собственного "портфеля активов" (инвестиции); • первичное размещение вновь выпущенных ценных бумаг среди держателей
Лизинг	предоставление на условиях долгосрочной аренды машин, оборудования, недвижимости и других элементов основного капитала предприятиям-арендаторам
Факторинг (от англ. factor − посредник)	выкуп платежных требований у поставщика товаров и услуг с немедленной оплатой 80% суммы долга и выплатой остальной суммы долга за вычетом процента за кредит в установленный срок независимо от поступлений платежей от должников. Цель факторинга − устранение риска как неотъемлемой части любой кредитной операции. Впервые возник в США в конце XIX в., затем стал широко применяться в странах Западной Европы, особенно с середины 80х гг. XXв.