Деньгам присуща и функция накопления.

Сущность этой функции заключается в том, что:

· деньги, находясь в стадии накопления (сбережения), сохраняют свою покупательную способность при определенных условиях;

· в состав денежных накоплений входят остатки наличных денег у граждан и остатки денег на счетах в банках в виде депозитных средств;

· деньги в стадии накопления предназначены для предстоящих крупных и сезонных расходов. Они наиболее удобны для населения, поскольку являются высоколиквидными активами и могут быть использованы в любое время, в любом количестве;

· основополагающими условиями функции денег как средства накопления являются: бесперебойность использования денежных средств; надежность и безрискованность вложений; возможность приумножения вложенного капитала и сохранение покупательной силы вложенных средств;

· наличие денежных накоплений позволяет формировать и расширять объем кредитных ресурсов банка и, в конечном итоге, прибыльность банка;

· деньги в функции средства накопления, независимо от того, приносят они дополнительный доход или не приносят, подвержены обесценению в условиях кризиса, инфляции. Между тем, потери не всегда компенсируются, что ведет к недоверию вкладчиков банковским учреждениям. Поэтому в большинстве случаев излишние денежные средства населения конвертируются в инвалюту или материализуются.

В отношении функции мировых денег отметим следующее:

Деньги, являясь универсальным товаром, функционируют в трех сферах: во внутреннем рынке, в сфере сокровищного накопления и во внешнем рынке. Если в двух первых сферах могут обращаться как полноценные, так и неполноценные деньги, то на мировом рынке знаки стоимости теряют свою силу и выступают в виде слитков благородных металлов. Мировые деньги – это всеобщее средство платежа, всеобщее покупательное средство и всеобщее средство перенесения богатства из страны в страну. Они функционируют в форме:

· международного платежного средства при расчетах по платежному балансу, если платежи любой страны (России) другим зарубежным странам за какой-то период превышают объем денежных поступлений из-за границы. В этом случае в качестве средства платежа выступает золото;

· международного покупательного средства, когда нарушено равновесие обмена товарами и услугами между странами. В этих обстоятельствах оплата производится наличными деньгами;

· всеобщей материализации общественного богатства, когда одна страна предоставляет займы, субсидии другой, либо выплачивает военную контрибуцию, займы, кредиты и т.д. В данном случае происходит перенсение богатства одной страны в другую посредством денег.

Первоначально при золотом стандарте мировыми деньгами выступали золото и другие деньги, разменные на золото (доллар, ф. стерлингов). Но по мере расширения мировых связей в международный оборот стали внедряться кредитные орудия обращения (простые и переводные векселя, чеки), что привело к сильным колебаниям валютных курсов. Валюты ведущих стран мира (доллар, ф.с.) стали функционировать вместо золота, то есть в качестве мировых денег, выполняя одновременно все три вышеуказанные функции. Поэтому в целях упрочения национальных валют США и Англии в качестве мировых денег доллар и фунт стерлингов были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот (Международное соглашение, 1922 г., Генуя).

Деньгам принадлежит огромная роль в экономике.

· Они выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями. Они, будучи особым товаром, являются как бы всеобщим инструментом регулирования экономики, орудием стоимостного учета общественного труда в товарном производстве.

· Деньги становятся капиталом, приносящим их владельцу доход, так как они обслуживают одновременно производство и обращение товара. Они также служат мерой стоимости и денежным капиталом, средством обращения и платежа.

· Деньги выступают основным орудием образования и перераспределения национального дохода через бюджет, налоги, займы и т.д.

· Деньги являются регулятором микро- и макроэкономики с помощью денежных агрегатов.

· Деньги, обладая всеобщей обмениваемостью и потребительной стоимостью, являются финансовым инструментом установления и регулирования цен на товары.

· Роль денег в процессе денежного оборота состоит во взаимоконтроле сторон обменной сделки над качеством товара и уровнем цен, что ведет к постоянному улучшению качества товара и снижению цен на него. В итоге это прямой путь к повышению эффективности производства, к специализации.

· Деньги позволяют определить коммерческую стоимость товара и соизмерять ее конечными финансовыми результатами посредством цен отдельных видов продукции. Тем самым создается возможность оценить выгодность производства того или иного вида продукции.

· В условиях рыночных отношений расширяется сфера применения денег в области приватизации и обоснованной оценки имущества и других видов недвижимости.