Виды страхования

Договор имущественного страхования –страховщик обязуется за страховую премию при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение в размере страховой суммы страхователю или выгодоприобретателю для возмещения убытков, причиненных имущественным интересам страхователя.

Объектами данного договора являются:

- риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;

- риск гражданской ответственности - ответственность по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а также ответственности по договорам;

- предпринимательский риск – убытки от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов.

Особенности:

· Имущество может быть застраховано в пользу лица, который имеет интерес в его сохранении;

· При страховании имущества может выдаваться страховой полис на предъявителя т.е. выгодоприобретатель не определен.

· Риск гражданской ответственности может быть застрахован как самого страхователя, так и иного лица. Указание такого лица обязательно, в противном случае застрахованным считается страхователь.

· Страхование риска ответственности за причинение вреда производится в пользу пострадавшего лица.

· Страхование ответственности по договору производится в пользу стороны, перед которой страхователь несет ответственность.

· Страхование предпринимательского риска осуществляется только в пользу самого страхователя.

· Имущество и предпринимательский риск могут быть застрахованы как по одному, так и по отдельным договорам страхования, как с одним, так и с разными страховщиками. При этом допускается превышение размера общей страховой суммы по всем договорам.

Страхование по генеральному полису -осуществление систематического страхования разных партий однородного имущества на сходных условиях в течение определенного срока по соглашению страхователя со страховщиком.

Особенности:

· Генеральный полис является разновидностью догоовра страхования имущества и к нему применяются общие правила о договоре имущественного страхования.

· Страхователь обязан сообщать сведения, предусмотренные генеральным полисом по каждой партии товара в определенный срок или немедленно по их получении.

· По требованию страхователя страховщик выдает страховые полисы по отдельным партиям, которые имеют приоритет по сравнению с генеральным полисом.

Договор личного страхования – страховщик обязуется за страховую премию, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события – страхового случая.

Особенности:

· Договор личного страхования является публичным договором.

· Право на получение страховой суммы имеет лицо, в пользу которого заключен договор. Если отсутствует указание выгодоприобретателя, договор считается заключенным в пользу страхователя.

· В случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателями являются его наследники, исключение если в договоре указан иной выгодоприобретатель.

· Для заключения договора личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным необходимо согласие такого лица. В противном случае застрахованное лицо либо его наследники могут его оспорить.

Обязательное страхование – предусмотренная законом обязанность определенных лиц в определенных случаях страховать жизнь, здоровье или имущество других лиц, свою гражданскую ответственность перед третьими лицами.

Особенности:

· Объекты обязательного страхования:

- жизнь, здоровье или имущество определенных законом лиц;

- риск гражданской ответственности в случае причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами;

- собственную жизнь или здоровье;

- государственное или муниципальное имущество, находящееся на праве хозяйственного ведения или оперативного управления.

· Обязательное страхование осуществляется за счет страхователя. Размер страховых сумм в данном случае определяется законом.

· В случае неисполнения обязанности по страхованию:

- обязанное лицо несет ответственность перед выгодоприобретателем на тех же условиях, на каких должно было быть выплачено страховое возмещение.

- выгодоприобретатель вправе требовать в судебном порядке осуществления страхования.

- неосновательно сбереженные суммы взыскиваются с виновного лица по иску органа государственного страхового надзора в доход государства как неисполнение денежного обязательства.

Обязательное государственное страхование – предусмотренная законом обязанность страховать жизнь, здоровье и имущество определенных лиц за счет бюджетных средств.

Особенности:

· Страхование осуществляется:

- на основании законов и иных правовых актов, и

- на основании договоров страхования, заключаемых в соответствии с такими актами.

· Страхование осуществляется в пользу государственных служащих определенных категорий.

· Страхователями являются министерства и иные федеральные органы исполнительной власти.

· Страховые суммы выделяются из соответствующих бюджетов.