Расчеты чеками

Расчеты по инкассо

Представляют собой договор между банком-эмитентом и клиентом, по которому банк обязуется осуществлять за счет клиента получение платежей и акцепта платежей от плательщика.

Расчеты по инкассо осуществляются на основании платежных требований, оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке), и инкассовых поручений, оплата которых производится без распоряжения плательщика (в бесспорно порядке).

Банк-эмитент вправе привлекать другие банки (исполняющие).

Исполнение инкассового поручения осуществляется на основании документов, полученных от клиента. Банк-эмитент инкассирует их самостоятельно или направляет в исполняющий банк, который в свою очередь представляет их исполнению плательщику в той форме, в которой они получены, исключение отметок и надписей банка. В случае обнаружения несоответствия документов по внешним признакам инкассовому поручению исполняющий банк извещает об этом лицо, предоставившее их (клиенту или банку-эмитенту).

Если документы подлежат оплате по предъявлению, то они должны быть предъявлены к платежу немедленно. Если установлен иной срок оплаты, то документы представляются немедленно по получении инкассового поручения, но не позднее дня указанного в документе.

Инкассированные сумму немедленно передаются исполняющим банком банку-эмитенту, а тот в свою очередь зачисляет их на счет клиента. Исполняющий банк вправе удерживать из инкассированной суммы свое вознаграждение и возмещение расходов.

В случае если платеж или акцепт не были получены исполняющий банк должен немедленно известить о причинах неплатежа банк-эмитент, а тот клиента, запросив его дальнейших указаний. При отсутствии указаний о дальнейших действиях исполняющий банк вправе возвратить документы банку-эмитенту.

Чек – ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

Особенности:

· удостоверяет имущественные права, осуществление которых производится при его предъявлении.

· должен содержать обязательные реквизиты и отвечать определенным требованиям.

· чекодателями могут быть граждане или юридические лица, имеющие денежные средства в соответствующем банке.

· отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается.

· выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан (обязательство погашается только после совершения платежа по чеку).

Форма чека и порядок его заполнения определяется законом и банковскими правилами.

Обязательными реквизитами чека является:

- наименование "чек", включенное в текст документа.

- поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму.

- наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж.

- указание валюты платежа.

- указание даты и места составления чека.

- подпись лица, выписавшего чек, - чекодателя.

Чек подлежит оплате за счет средств чекодателя при предъявлении его в срок определенный законом. Датой отсчета срока оплаты считается день выписки чека. Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека и правомочий чекодателя. При оплате чека плательщик также обязан проверить правильность индоссаментов, но не подлинность подписи индоссаментов.

В случае оплаты подложного, похищенного или утраченного чека убытки возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от их вины.

При оплате чека плательщик вправе требовать передачи ему чека с распиской в получении платежа.

Чек может передаваться его владельцем другому лицу в порядке, предусмотренном для передачи прав по ценным бумагам. Права по ценной бумаге на предъявителя передаются простым вручением, права по ценной бумаге передаются путем совершения индоссамента. Исключение составляет именной чек, который не подлежит передаче.

Передача чек посредством индоссамента может быть совершена любому лицу. Число индоссаментов не ограничивается. В переводном чеке индоссамент на плательщика имеет силу расписки за получение платежа. Индоссамент, совершенный плательщиком, является недействительным.

Оплата чека может быть гарантирована третьим лицом за исключением плательщика полностью или частично. Гарантия платежа осуществляется путем аваля. Авалист несет ответственность в том же объеме, что и лицо, за которое дано поручительство. Причем обязательство авалиста считается действительным даже в случае, если обязательство, которое гарантировал авалист, окажется недействительным по любому основанию, за исключением дефекта формы. Авалист, оплативший чек, приобретает права, возникающие на основании чека, в отношении лица, которому он предоставил гарантию, и в отношении тех, кто несет ответственность по чеку перед последним.

Аваль – надпись на лицевой стороне чека или на дополнительном листе с указанием кем и за кого он выдан, место жительства авалиста и даты совершения надписи и его подпись.

Представление чека в банк на инкассо является предъявлением его к платежу. Зачисление средств по инкассированному чеку на счет чекодержателя производится после получения платежа от плательщика.