Принципы осуществления платежей

Для пояснения принципов расчетов воспользуемся условной схемой (рис. 4.1).

Банки стран А и Б заключили между собой корреспондентское соглашение и открыли корреспондентские счета: банк А — свой корсчет в банке Б, а банк Б — свой корсчет в банк А.

Покупатель из страны А получил документы от продавца из страны Б, подтверждающие, что он (продавец) выполнил обязательства по поставке товара в точном соответствии с подписанным контрактом. Это дает основание покупателю из страны А произвести платеж за товар в установленной в контракте сумме, допустим 100 тыс. долл.

Чтобы произвести такой платеж, покупатель из страны А, являющийся клиентом А1 в банке А, направляет в свой банк А платежное поручение — заплатить 100 тыс долл., например, клиенту Б1 банка Б, который является продавцом товара.

При этом допустим, что в это время на счете клиента А2 в банке А лежит 300 тыс. долл., а на счете клиента Б1 в банке Б денег нет.

Работник банка А, получив платежное поручение, вызывает в компьютере файл клиента А2, убеждается, что на нем — 300 тыс. долл. и уменьшает его на 100 тыс. долл., указав, что они переведены на корсчет банка Б. Открыв файл корсчета банка Б, он сначала прибавляет к нему 100 тыс. долл., указав, со счета какого клиента они поступили, а затем списывает те же 100 тыс. долл., указав, что они переведены в банк Б, и по электронной почте сообщает банку Б, что на корсчет банка А переведены 100 тыс. долл. для клиента Б1.

Клерк банка Б, получив по электронной почте указанную информацию, открывает файл корсчета банка А и увеличивает находящуюся на нем сумму на 100 тыс. долл., указав, что она поступила с корсчета его банка в банке А. Затем он списывает ту же сумму с корсчета банка А, указав, что она переведена на счет клиента Б1. Открыв файл клиента Б1, клерк записывает на нем сумму 100 тыс. долл., указав, что она переведена с корсчета банка А от клиента А2.

В завершение операции клерк банка Б по факсу или по электронной почте извещает клиента Б1, что на его счет зачислено 100 тыс. долл. от клиента А2 за поставленный товар.

Конечно, описанная в примере технология межбанковской операции предельно упрощена, но она показывает, что процесс платежей не связан ни с каким физическим перемещением денежных средств, а представляет собой последовательность учетных операций в двух банках.

В связи с приведенным примером необходимо обратить внимание на некоторые особенности терминологии, применяемой в международных расчетах.

Описанная операция является безналичным переводом средств, но в международной практике она называется «платеж наличными» в отличие от платежей в кредит или с рассрочкой платежа. Иными словами, наличными платежами в международной практике называются безналичные платежи, осуществляемые банками немедленно по получении платежных поручений или другими, оговоренными в контрактах способами расчетов.

Понятие «немедленно» тоже имеет некоторую условность. Описанная выше операция может быть действительно исполнена в течение нескольких минут. Но есть операции, которые требуют времени для пересылки документов, их проверки банком и покупателем. Тогда они могут потребовать для их осуществления несколько дней. Поэтому понятие «немедленно» подразумевает нормальное время для выполнения всей последовательности банковских операций.