Автоплатеж

Оформление УДБО физ. лицами

Устройство самообслуживания

Длительное поручение формы 190

- возможность совершения периодических операций по списанию денежных средств в течение длительного срока.

по вкладам по международным

банковским картам

перечисление денежных

средств

· в пользу физ. лиц или организаций

· в счет погашения кредита

· выплата наличных в другом филиале (держателю вклада)

Оформляется в ВСП при себе иметь:

· паспорт

· Сберкнижка или карта

· информация о перечислении

· дата по списанию средств по счету

За услуги формы 190 плата по тарифу.

- программно-аппаратный комплекс (банкомат, банкомат с устройством приема наличных денег, терминал), предназначенный для совершения операции без участия сотрудника СБ и с помощью карт.

Удаленные каналы обслуживания:

· Сбербанк «Он-лайн»

· Длительное поручение ф.190

· Банкоматы

· Автомобильный платеж

· Мобильный банк

УС

Терминал Банкомат «Cash-in» Без функции приема

(1 купюра) (до 50-ти купюр) наличных

Бываю сенсорные и обычные экраны.

до ввода: после:

договор на каждую услугу 1 договор

· условия УДБО

· заявление

Территория действия УДБО на территории территориального банка.

Обязательным условием УДБО является наличие международной банковской карты СБ России, выпущенной к счету в рублях РФ.

Карта СБ Maestro «Momentum», Visa Electron «Momentum»

· годовое обслуживание бесплатно

· счет в рублях

· оплата товаров/услуг на территории РФ

· выдача наличных в банкомате и ВСП

· обязательно ввод Пин-кода

· доп. карты не выдаются

· срок действия 3 года

Услуги УДБО

· открытие вклада, международная БК, ОМС

· аренда сейфов

· Мобильный банк/СБ Он-лайн

· депозитные/брокерские услуги

Замена карты в любом подразделении СБ на территории обслуживания УДБО.

При замене карт «Momentum» № счета, № ВСП, Пин-код не меняются.

Заявление о расторжении УДБО:

- прекращение УДБО после закрытия последнего счета и задолженности перед банком.

Действие УДБО на данное время не распространяется на выпуск и обслуживание кредитных МБК и карт Сберкарт.

Если у клиента уже имеется дебетовая карта СБ выпущенная к счету в рублях, дополнительная карта не требуется.

Плата за заключение УДБО не взимается.

Выдача карты «Momentum» вне договора УДБО не осуществляется.

Использовать карту можно на следующий рабочий день.

- это автоматическое перечисление средств для пополнения баланса мобильного телефона, при его снижении до установленного порога, со счета БК на основании поручения клиента.

Требования:

- наличие счета МТС/Билайн/Мегафон

- наличие карты СБ (искл: Сберкарты и корпоративные)

Отключение/подключение через УС.

1 номер = 1 услуга Автоплатеж

К одной карте можно подключить несколько номеров сотовой связи.

При подключении клиент сам устанавливает сумму пополнения счета от 50 до 10 000 (Мегафон до 3 000 руб.)

Преимущества:

+ убобно

+ быстро

+ надежно

+ без комиссии

+ подключение бесплатно

Отсутствие Мобильного банка на является причиной отказа подключения услуги Автоплатеж.

Расчетно-кассовое обслуживание юр. лиц

- РКО базовая услуга для корпоративных клиентов. Клиенты имеют право открывать любое количество счетов.

С использование банковских счетов совершаются:

· безналичные платежи

· операции с наличными

· конверсия

· получение доп. дохода (начисление % на остаток средств + повышенная ставка на неснижаемый остаток на счете)

Преимущества СБ:

· развитая сеть

· собственная расчетная система

· широкий спектр операций (вывода наличных денежных средств без ограничений в пределах остатка)

· профессиональное сопровождение

· открытие счетов в рублях и иностранной валюте

· консультации

Условия открытия банковского счета:

Ø наличие у клиента правоспособности

Ø получение всех необходимых документов

Ø идентификация клиента

Особые счета:

Ø временные (накопительные)

Ø открываемые частным нотариусом

Ø арбитражным управляющим

Ø платежных агентов и поставщиков

Ø подразделений судебных приставов

Ø политических партий

Ø по учету средств бюджетов разного уровня

Отказ открытия счета:

1. у банка нет лицензии на совершение данных операций

2. отсутствие у банка возможности принять на банковское обслуживание

3. если отказ предусматривается законом или иным правовым актом (арест счетов, терроризм и т.д.)

Пакет документов:

Особенности открытия счетов:

Физ. лицо

Ø паспорт

Ø свид-во о постановке на учет

Ø КОП

Сроки открытия банковского счета:

1. Срочные (в день обращения)

Ø отсутствие замечаний

Ø подписание соглашения по договору банковского счета

Ø ограничения по счету (не проходят расчетные операции)

2. Стандартное открытие (не позднее 3–х рабочих дней)

Обязанности банка:

ü сообщить об открытии/закрытии/изменения реквизитов организации в налоговый орган по месту своего нахождения в течение 3-х дней

ü В ПФ, ФСС в 5-ти дневный срок со дня открытия/закрытия/изменения

Обязанности клиента:

ü сообщить в эти же органы до 7-ми дней

Способы открытия счета:

1. Типовой двухсторонний

2. Единый договор банковского обслуживания (новая модель взаимоотношения банка и клиента)

Состав:

1. открытие и обслуживание расчетных счетов

2. открытие и обслуживание депозитных счетов

3. Сбербанк «Бизнес Он-лайн»

4. размещение денежных средств в виде неснимаемого остатка на р/с

5. дистанционное обслуживание «Клиент-Сбербанк»

6. проведение срочных операций по системе СБ

7. проведение конверсионных операций

8. автоматический сейф

9. выдача простых векселей банка

10. инкассация

Особенности:

· внесение изменений по инициативе клиента не вносятся

· без ограничений срока

Расторжение:

Банком:

· если клиент не пользовался в течение 2-х лет услугами договора

· при ликвидации клиента

Клиентом:

· если клиент не согласен с условиями с письменного заявления

Индивидуальные условия в рамках двухстороннего договора.

Степень риска

Отсутствует Повышенный

(не реже 1 раза в три года) (не реже 1 раза в год при

обновлении анкеты)

Бесспорное списание со счетов

Налоговые органы

· таможенные

· органы ФСС

· органы испол-ой власти

· ПФР

Налоги Пени

Приостановление операций по счету и наложение ареста

Налоговая Суд

· на сумму за неуплату налога

· на сумму всех расходных операций за непредоставление налоговой декларации

· арест на денежные средства (сумму)

Безналичные операции по счету:

· на основании платежного поручения

· платежного требования с акцептом (согласием) плательщика

· инкассовое поручение

Положение банка России 2-П от 03.10.02