Вопрос 17. Услуги коммерческих банков при проведении расчетно-кассовых операций

Предпосылкой оказания банковских услуг по проведению расчетно-кассовых операции является открытие в банке расчетного, валютного и депозитного счетов.

Коммерческий банк в соответствии с договором принимаем себя ряд обязательств:

1. Проводить по счету клиента в пределах своей компетенции все виды банковских операций;

2.Обеспечивать сохранность всех денежных средств, поступивших на счет клиента;

3. Проводить операции по списанию средств со счета клиента по безналичным расчетам по
его поручению;

4. Обеспечивать конфиденциальность информации о хозяйственной деятельности клиента и
операциях, проводимых но его счету.

Форма безналичных расчетов может осуществляться при помощи платежного поручения, платежного требования, инкассовое поручение, аккредитива, мемориального ордера.

Коммерческий банк осуществляет контроль за исполнением клиентами представленных кассовых планов, утверждает расчет лимита остатка кассы, а также осуществляет контроль за соблюдением ведения кассовых операций.

Платежное поручение - письменное распоряжение владельца счета банку о перечисление определенной суммы денег сего счета на счет другой организации.

С помощью платежных поручений осуществляются платежи:

за полученные товары, оказанные услуги, для погашения кредита, для предоплаты, для платежей в бюджет и внебюджетные фонды, для приобретения ценных бумаг, для уплаты пеней и штрафов.

Документооборот при расчете платежными поручениями:

1. Плательщик дает своему банку поручение на перечисление средств поставщику с его расчетного счета;

2. Банк списывает средства с расчетного счета плательщика и оформляет документы для зачисления их на
свой корреспондентский счет в РКЦ;

3. Передача документов в РКЦ;

4. Списание средств с корреспондентского счета банка плательщика и отсылка кредитового авизо в РКЦ,
где находится корреспондентский счет получателя;

5. Зачисление средств на корреспондентский счет банка получателя и отсылка дебетового авизо в банк
плательщика;

6. Списание средств с корреспондентского счета банка плательщика;

7. Зачисление средств на расчетный счет получателя;

8. Извещение получателю о зачислении средств по платежному поручению.