Возможны следующие пути поручений о переводе денежных средств

Первый перевод – однобанковский перевод.

В этом случае банк получателя и банк плательщика имеют р/с в одном банке.

Плательщик дает поручение о переводе кредита своему банку. Р/с плательщика дебетуется на указанную сумму, получателю выдается авизо о поучении, его р/с в банке кредитуется.

Идентификатор платежа получатель, он дает поручение о переводе Дт, банк, в котором находится р/с и плательщика , и получателя, запрашивает разрешение на дебетование его счета на указанную сумму. После получения разрешения банк выдает плательщику дебетовое авизо, т.е. подтверждение на списание указанной суммы со счета плательщика, получателю выдается кредитовое авизо или подтверждение о внесении указанной суммы на счет получателя. В результате р/с плательщика дебетуется, а р/с получателя кредитуется на указанную сумму.

Второй перевод – двухбанковский перевод

В этом случае р/с получателя и плательщика находятся в разных банках. Платеж выполняется через банк-посредник.

Инициатор платежа – плательщик. Он формирует поручение о переводе кредита в тот банк, в котором находится его р/с. Банк плательщика подтверждает получение документа о переводе средств и формирует кредитовое авизо, одновременно формируется поручение о переводе кредита, которое отправляется в банк посредника. Банк-посредник передает это поручение в банк-получатель, банк получателя формирует кредитовое авизо, подтверждение о зачислении указанной суммы на счет получателя. В банке посреднике должны быть расчетные счета и банка-отправителя, и банка-получателя.

Инициатор платежа – получатель. Он формирует поручение о переводе дебета. Это поручение сначала передается банку получателя в банк посредника в банк плательщика плательщику. После получения этого документа плательщик выдает разрешение своему банку о дебетовании своего счета на указанную сумму. Средства через банк-посредник переводятся получателю.