Электронные деньги

Системы на основе смарт-карт

Современная смарт-карта представляет собой миниатюрный компьютер с процессором, памятью, программным обеспечением и системой ввода-вывода информации. Обычная кредитная карта представляет собой лишь ключ к счету, на котором хранятся деньги. В смарт-карте данные о наличии денег хранятся непосредственно в микрочипах, а достоверность обеспечивается сложностью несанкционированного считывания и модификации информации. В памяти смарт-карты могут содержаться паспортные данные его владельца, его фотография и цифровой кошелек. Данные о наличии денег можно передавать из одной карты в другую, тем самым реализуя платежи. Например, чтобы перевести деньги с одной карты на другую необходимо небольшое устройство, в которое вставляются две карты, после чего в него вводятся данные о сумме необходимого перевода. Оплата покупки в магазине выглядит почти так же, как и при покупке с помощью обычной карты – карта вставляется в специальное устройство, после чего продавец снимает нужную сумму. Никакой дополнительной авторизации не требуется. Стоимость платежа с подобных карт существенно ниже, чем с традиционных кредитных карт, так как не нужны дорогостоящие системы авторизации и контроля за состоянием счета, значительно ниже риски фальсификации. Подобные карты крайне удобны и для Интернета. Их широкое использование сдерживается лишь недостаточным распространением специальных устройств, которые позволяют считывать данные со смарт-карт и передавать их на другую карту через каналы Интернета. На сегодняшний день платежные системы на базе смарт-карт, наиболее известной из которых является система Mondex, применяются достаточно узко, однако, возможно, их ждет успех в будущем.

Электронные деньги – это некое подобие цифровых документов, свидетельствующих об обязательстве выплатить определенную сумму денег. Такие документы подписываются электронной подписью их эмитента и могут быть использованы в качестве инструмента для расчетов. Вполне возможно, что именно такой метод электронных расчетов имеет шанс распространиться в России, учитывая слабое развитие платежных систем на базе кредитных карт. Платежная система на базе электронных денег, такая, как, например, Webmoney, переводит любые поступившие на специальный счет денежные суммы в так называемые электронные деньги. Электронные деньги хранятся в специальном «кошельке» их владельца, находящемся в его компьютере. Владелец электронной наличности может оплатить товар либо услугу электронного магазина, принимающего к оплате электронные деньги; переслать деньги кому-либо другому, перевести их на реальный счет в банке или обменять на реальные наличные деньги. Электронные деньги могут рассматриваться как свидетельства о владении определенной суммой денег, которые можно обменять на эту сумму. Механизм электронной подписи может удостоверить их подлинность с гораздо более высокой степенью надежности, чем может быть подтверждена подлинность настоящих денег. С другой стороны, электронные деньги могут рассматриваться как вполне реальный денежный эквивалент, принимаемый к оплате всеми участниками платежной системы. В настоящее время в России уже более 450000 пользователей системы Webmoney – владельцев электронной наличности. Электронные деньги имеют ряд существенных преимуществ, прежде всего, это высокая гарантия от подделки и ничтожно низкая стоимость транзакций, однако гарантия платежеспособности самих денег должна обеспечиваться банком или организацией-эмитентом. Передать электронные деньги контрагенту практически ничего не стоит. Таким образом, через Интернет можно осуществлять платежи в размере даже одной копейки, невозможные в обычной платежной системе из-за существенной дороговизны одной транзакции, существенно превышающей 1 коп. Это позволяет осуществлять микроплатежи. Возможность осуществлять микроплатежи является сегодня одним из важнейших требований информационной экономики – именно посредством этого механизма стала бы возможной продажа в Интернете небольших порций информации, например содержания. Это, в свою очередь, могло бы существенно изменить весь характер распределения добавленной стоимости в экономике, перераспределив ее к инфопосредникам. Кроме того, электронные деньги достаточно удобны и для компании-продавца. Получив их в свой электронный кошелек, компания может быстро превратить их в реальные деньги, существенно сократив срок прохождения платежей. Тем не менее, электронные деньги не получили пока достаточно серьезного распространения ни на Западе, ни в России. На Западе этому мешает слишком большая популярность кредитных карт, в России – недостаточно большое количество пользователей Интернета. В России в настоящее время имеются две основные платежные системы на базе электронных денег –Webmoney и Paycash(с 2002 года Яндекс.Деньги).

Словарь терминов, используемых при работе в сети Интернет

Аутентификация – установка подлинности лица, получающего доступ к системе или ее отдельным функциям.

Броузер (браузер, просмотрщик) – программа, позволяющая просматривать содержимое страниц в Интернете.

Гипертекст – совокупность текстов, связанных между собой ссылками.

Домашняя страница – начальная (главная) страница Web-сайта. По главной странице посетитель обычно получает представление о том, куда он попал и что он может увидеть на других страницах сайта.

Домен – уровень иерархии в сетевых ресурсах, управляемый одним сетевым узлом.

Индексация сайтов – лексический анализ и разбор текстовых материалов сайта с целью составления списка используемых слов и выражений. Составленный таким образом список используется при поиске информации на сайте по запросу пользователя. Индексация производится в автоматическом режиме специальными программами, называемыми поисковыми роботами. Индексация используется всеми поисковыми системами.

Модем – устройство, которое подключает компьютер к телефонной линии и позволяет обмениваться данными с другим компьютером. Модем производит преобразование цифровых сигналов (последовательность нулей и единиц) в аналоговые (звуковые) сигналы и наоборот

Навигация в Интернете – способы поиска информации в Сети.

Сайт (Web-сайт) - совокупность страниц, объединенных по смыслу и физически находящихся на одном сервере.

Страница (Web-страница) – составная часть сайта, представляет собой HTML-файл. Может содержать текст, изображение и другие элементы.

Портал – комплексный сайт, сочетающий в себе функции каталогов, поисковых машин и включающий в себя целый ряд крупных информационных сайтов.

Провайдер – компания, специализирующаяся на предоставлении доступа в Интернет физическим лицам и компаниям.