Единое расчетное и информационное пространство
Пластиковыми карточками
Осуществления операций с банковскими
Процесс осуществления операций с банковскими пластиковыми карточками состоит из ряда этапов (рисунок 9), которые в зависимости от типа карточки включают:
1. совершение покупки или получение услуги и инициирование оплаты в терминале организации торговли и сервиса;
2. подтверждение (идентификация) клиента и авторизация операции, которые могут осуществляться непосредственно банком-эмитентом или центром авторизации;
3. регистрацию операции системой, которая сопровождается либо снижением доступного лимита совершения операций с карточкой, либо списанием денежных средств со счета клиента в банке-эмитенте и передачей информации банку-эквайеру для расчетов с ОТС;
4. вычисление оператором системы взаимных требований и обязательств банков - участников системы (чистых позиций);
5. передачу оператором системы чистых позиций банков-участников расчетному банку и осуществление межбанковского расчета между ними.
На рисунке отражены основные элементы инфраструктуры осуществления операций с использованием банковских пластиковых карточек, которые могут быть интегрированы в уже существующие платежные структуры или создаваться непосредственно для совершения операций с использованием карточек.
Для автоматизации безналичных расчетов с использованием БПК в «СТ-БАНК.ИТ» разработаны модули «Пластиковые карточки юридических лиц» и «Пластиковые карточки физических лиц».
Модули обеспечивают операции по эмиссии пластиковых карт, ведению карт-счетов, учету овердрафтных кредитов. Эквайринговые операции осуществляются посредством симуляции POS терминала на рабочем месте кассира. Предусмотрена возможность обмена с различными процессинговыми центрами как в on-line, так и в off-line режимах.
Основной задачей формирования единого расчетного и информационного пространства (ЕРИП) явилось – совершенствование системы управления качеством бизнес-процесса приема платежей, предназначенного обеспечить комплексное обслуживание физических и юридических лиц (потребителей услуг) по принципу “одного окна”, снижение затрат по оплате услуг, обеспечение возможности осуществления расчетов через любого расчетного агента из любого региона нашей страны.
ЕРИП – это организационное и технологическое объединение участников бизнес-процесса приема платежей и проведения расчетов в пользу производителей услуг от физических и юридических лиц за предоставленные им услуги.
Основными участниками бизнес-процесса приема платежей являются:
· потребители услуг – физические и юридические лица;
· производители услуг – юридические лица, оказывающие услуги юридическим и физическим лицам и получающие за эти услуги оплату на свои текущие (расчетные) счета;
· расчетные агенты – банки, небанковские кредитно-финансовые организации, учреждения почтовой и электрической связи, осуществляющие в рамках данного бизнес-процесса роль посредников при приеме платежей от потребителей услуг.
Фактически, 11 февраля 2008 г. считается датой ввода ЕРИП в промышленную эксплуатацию или датой реального появления данного пространства.
В первой половине 2008 г. к ЕРИП подключились только пять банков: Приорбанк, Белагропромбанк, Паритетбанк, БПС-Банк и Технобанк. При этом первым банком, который заключил договор на подключение к ЕРИП стал Приорбанк, а банком, который провел первый реальный платеж через ЕРИП, – Белагропромбанк.
Сегодня ЕРИП – это прежде всего:
● создание равных условий для всех участников бизнес-процесса приема платежей;
● внедрение широкого спектра ИТ-решений для оказания банковских и информационных услуг;
● создание основы для реализации в банковском секторе принципа «одного окна»;
● предоставление возможностей широкого внедрения «безлюдных» технологий обслуживания клиентов, обеспечение круглосуточного и ежедневного времени приема платежей (режим 24 x 7);
● создание основы для последующего снижения издержек осуществления расчетов и общих затрат населения;
● предоставление полного спектра услуг по оплате платежей через любого расчетного агента.
В настоящее время информационно-техническая компонента ЕРИП включает: аппаратно-программную составляющую производителей услуг; аппаратно-программную составляющую расчетных агентов и автоматизированную информационную систему ЕРИП (АИС ЕРИП).
Таким образом, расчетная система ЕРИП (РС ЕРИП)обеспечивает прием и гарантию перечисленияденежных средств за оказанные услуги от потребителя этих услуг производителю.
Существующая схема функционирования РС ЕРИП показана на рисунке 10.
Рисунок 10– Схема функционирования расчетной