Структура условной интегрированной информационной банковской системы.

Возможной структурой построения интегрированной БИС может слу­жить структура, включающая в себя наиболее распространен­ные в программных продуктах АРМ и блоки. В структуре БИС в процессе ее разработ­ки выделяют перемещаемые блоки, которые обеспечивают выполнение некоторых стандартных банков­ских техноло­гий:

обслужи­вание договоров (кредитного, депозитного, трастового, до­говора на рас­четно-кассовое об­служивание и др.);

обслужи­вание процен­тов по различным договорам, об­служивание штрафных процентов и др.

Перемещаемые блоки после соот­ветствующей настройки и функционально специализированные програм­мы образуют АРМ конкретных рабочих мест.

4.1. Характеристика основных АРМ в информационной банковской системе.

Блок информационного обеспечения руководства предназначается для поддержки и принятия решений руководства банка и формирует аналити­ческую информацию по результатам деятельности банка. Работа с внешней средой осуществляется по каналам телекоммуникаций через АРМ коммуникаций. АРМ обеспечивает экспорт-импорт инфор­мации, т.е. двусторонний обмен данными с внешними абонентами: ЦБ РФ, филиалами, системой межбанковских расчетов, процессинговым центром (Union Card, STB-Card и др.), пунктом обмена валюты, клиентами, биржей и пр. При использовании телекоммуникаци­онной среды происходят трансформация передаваемой информации в оп­ределенный стандарт, ее шифрование (обычным способом и с применени­ем электронной подписи) и установление связи: либо напрямую с исполь­зованием телефонных и других каналов, либо через какую-либо компью­терную сеть.

Для обеспечения взаимодействия по схеме клиент-банк у клиента ус­танавливается программный комплекс АРМ клиента, который позволяет вводить, редактировать платежные документы с использованием типово­го набора бланков, печатать подготовленные документы, шифровать и де­шифровать информацию и обеспечивать авторизацию через механизм элек­тронной подписи, отправлять и принимать документы, файлы и сообще­ния.

В банке внутри базового блока устанавливается для взаимодействия с клиентом АРМ банка. Этот комплекс обеспечивает через АРМ комму­никаций аналогичные функции по взаимодействию с клиентом, поддер­живает архивы взаимодействия с клиентом и отправляет поступившие платежные документы по ЛВС на обработку в нужный АРМ.

АРМ сотрудника межбанковских расчетов обеспечивает веде­ние расчетов с другими коммерческими банками через сеть клиринговых центров и через взаимное открытие кор­респондентских счетов. При работе на основе прямых межбанковских расчетов АРМ позволяет осуществлять контроль, корректировку и отме­ну текущих операций МБР и формирование начальных авизо, реестров и соответствующих платежных документов. При работе с ответными авизо АРМ проводит весь комплекс работ с входным документом: ввод, коррек­тировку, отмену текущих документов и др.

.АРМ сотрудника кредитного отдела обеспечивает заклю­чение и ведение договора, его пролонгацию и закрытие (поступление в архив), формирование графиков погашения основного долга и выплаты процентов по различным схемам, а также контроль выполнения этих гра­фиков и начисление пеней по основной части долга и по процентам. При этом формируется ряд ведомостей. АРМ поддерживает стандартные и ин­дивидуальные процентные ставки: по основной части долга, за неисполь­зованный кредит (если это не указано в договоре), за просроченный воз­врат ссуды или за несвоевременную выплату процентов за кредит.

АРМ сотрудника по работе с физическими лицами все чаще включает­ся в состав БИС, что обусловлено необходимостью привлечения средств от физических лиц, хотя эти операции связаны с большой трудоемкостью из-за массовости. В основном они носят характер депозитных операций, и поэтому данный АРМ принципиально отличается от АРМ сотрудника де­позитного отдела лишь специфическим набором оказываемых услуг.

АРМ. сотрудника фондового отдела обеспечивает выполнение полити­ки банка в части фондового портфеля, а также выполнение доверитель­ных соглашений с физическими и юридическими лицами. АРМ включает такие режимы, как оценка экономического состояния объекта инвестиций, расчет аналитических показателей по ценным бумагам, оценка инвести­ционной привлекательности объекта, портфеля ценных бумаг, учет посту­пления и движения ценных бумаг.

АРМ сотрудника депозитного отдела обеспечивает привлечение времен­но свободных средств. Относительно предметной технологии в этот АРМ включаются такие же режимы, как и в АРМ СКО: заключение договора, расчет процентов по различным схемам, причисление их к остатку и др.

АРМ оператора (может и не быть) обеспечивает ввод документов, собранных в пачки, с просчитанной контрольной суммой. Обычно банк использует этот АРМ при больших объемах ввода, хотя в ряде случаев он сохраняется как атавизм перфорационных технологий.

АРМ сортировщика (может и не быть) создается для проверки пачек документов, введенных операционистами, и отправки их на проводку, а также для формирования и печати авизо и реестров для РКЦ.

АРМ контролера реализует так называемый принцип «четырех глаз» и служит для просмотра кассовых документов и документов, введенных операционистами или операторами; печати сводных ведомостей по при­ходу и расходу; проставления пометки об оплате на документах; отправ­ления проводок по кассе; распечатки форм отчетности.

АРМ кассира-контролера обеспечивает: ввод кассовых платежных до­кументов; прием и обработку денежных чеков, объявлений на взнос на­личными, приходных и расходных кассовых ордеров и документов по инкассации; формирование сводных ведомостей по приходу и расходу; ве­дение кассовых журналов; подготовку проводок по кассе; получение свод­ной справки по кассовым оборотам, формирование мемориальных орде­ров; расчет платы каждого клиента за кассовое обслуживание; получение отчета по кассовым символам оборотов за период; работу со справочни­ком символов; формирование справки по кассе.

Одно из важных мест во всех банковских программных продуктах за­нимают АРМ операционистов. В некоторых технологиях предусмотрено их разделение на АРМ операциониста по платежным документам и АРМ операциониста по подготовке отчетов либо на АРМ операциониста по ра­боте с физическими лицами и АРМ операциониста по работе с юридиче­скими лицами. В крупных банках иногда выделяют операционистов для проведения работ по открытию и закрытию счетов. Обычно же АРМ операционистов могут реализовывать открытие и за­крытие счетов; начисление, причисление к остатку вкладов и выдачу про­центов по всем видам вкладов; перевод вкладов; поиск клиента по номеру его лицевого счета и наоборот; установление договорной процентной став­ки и платы за совершение операций и расчет дохода от проведения опера­ций; оплату переводов; ведение операционного дневника; аналитический и операционный контроль за выполнением операций; ввод платежных до­кументов; работу с картотеками:

В случае специализации опера­ционистов по виду документов могут выделяться АРМ операционистов по платежным требованиям и поручениям, по кассе, по работе с аккреди­тивами, чековыми книжками и др.

АРМ экономиста (может и не быть) осуществляет: формирование вы­писок из лицевых счетов, контроль начисления процентов по лицевым счетам, контроль остатков и проводок по лицевым счетам, расчет норма­тивов и показателей работы банка, контроль за работой филиалов, форми­рование сведений для налоговой инспекции.

АРМ бухгалтера обеспечивает: расчет остатков по счетам на начало следующего дня; формирование, просмотр, корректировку, печать, со­хранение баланса по балансовым и внебалансовым счетам и приложени­ям к нему за любой период; ведение развернутого сальдо по любому ба­лансовому счету для филиала; изменение остатков счетов на начало или конец любого дня; расчет прибыли за период; оценку рентабельности банка и формирование других показателей работы банка; расчет процентов по лицевым счетам; изменение плана счетов.

АРМ главного бухгалтера осуществляет: получение информации о ра­боте банка, его клиентах; открытие и закрытие лицевых счетов; просмотр и печать оборотно-сальдовых ведомостей по балансовым и внебалансовым счетам, а также ведомостей открытия, закрытия и изменения лице­вых счетов; обновление файла подписей клиентов (в некоторых БИС).

АРМ администратора является крайне важным и включает несколько различных функций, которые обеспечивают:

текущую работу по документам:

· отражение оперативных проводок;

· составление текущей описи документов;

· выполнение текущей сверки;

· составление документального баланса;

· печать отчетов;

· межфилиальный обмен по дискетной технологии;

· планирование и завершение операционного дня банка;

· планирование работ и наделение полномочиями сотрудников отдела;

· операционно-учетных работ:

· планирование работ на требуемый день;

· регистрация, удаление, изменение статуса пользователя;

· контроль протокола работы пользователя;

· функциональное конфигурирование рабочих мест пользователей;

· поддержание санкционированного доступа к информационным ре­сурсам БИС;

· выполнение отката комплекса;

· ведение фонда НСИ:

· администрирование файлов базы данных;

· организация и ведение фонда НСИ (изменение процентных ставок, справочники МФО, таблицы балансовых и внебалансовых счетов, типов платежных документов, кассовых символов, атрибутов банка, прейскуранта услуг, видов операций и др.);

· установление и конфигурирование рабочих мест других пользовате­лей БИС;

· включение и выключение задач в комплексе;

· настройка комплекса;

· выполнение пусковых работ при внедрении БИС

Программные продукты, обеспечивающие автоматизацию банковской деятельности, различаются по признаку включения или не включения в их тело банковской технологии.