Организация внешних взаимодействий.
Функциональные и обеспечивающие подсистемы БИС.
БИС состоит из функциональной и обеспечивающей подсистемы.
Функциональная подсистема предполагает разделение всех функций банка на 3 уровня:
1. Front - office (верхний уровень) – обеспечивает внешние операции банка с клиентами, другими банками и ЦБ
2. Back – office (средний уровень) – обеспечивает выполнение внутри банковских операций: начисление процентов, планирование, анализ.
3. Acconting (нижний уровень) – обеспечивает автоматизацию учетных функций (балансовые, внебалансовые, депозитные).
Обеспечивающая подсистема включает 3 вида обеспечения: информационное, программное, техническое.
1. К информационному обеспечению предъявляются требования:
ü Обеспечение доступа к информационным ресурсам множества пользователей в реальном времени.
ü Возможность экспорта и импорта данных в разных форматах
ü Обеспечение целостности информации и безопасности ее хранения.
2. Задача программного обеспечения – поддерживать информационные ресурсы банка в актуальном состоянии. Оно включает в себя системное и прикладное программное обеспечение:
Задачи системного программирования:
ü Обеспечение многопользовательского режима пользования данными.
ü Обеспечивать защиту целостности и безопасности данных.
ü Возможность интеграции и объединения разных программных платформ в единую систему.
ü Возможность наращивания системы и создания нового рабочего места.
Unix – распределительная сетевая операционная система, которая может поддерживать все версии Windows, позволяет эффективно взаимодействовать с внешними системами БИС.
Задачи прикладного – программного обеспечения
ü Оптимальное распределение данных между клиентской и серверной частью.
ü Открытость.
ü Обеспечение комплексного АРМ.
3. Техническое обеспечение банка: оборудование ЛВС, банковское охранное оборудование.
Задачи технического обеспечения заключаются в бесперебойной работе информационного и программного обеспечения при минимальных затратах на поддержание сети. Современные требования к архитектуре аппаратных средств: пригодность аппаратных средств при решении задач при совместимости оборудовани; оптимальная конфигурация ПК, сети, их топология и архитектуры; обеспечение надежной работы компьютерной сети на базе 3 уровневой архитектуры «клиент – сервер».
В качестве внешней среды, с которой взаимодействуют коммерческие банки выступают: банки клиентов, ЦБ, РКЦ.
Внешнее взаимодействие может осуществляться с помощью:
1.Банковской системы « клиент – банк» - понимается программный комплекс, используемый клиентами для удаленного взаимодействия с системой автоматизации банка. С помощью данной системы реализуются следующие функции:
ü Формирование базы платежных поручений клиента и ее автоматическое изменение на основании информации, полученной из банка;
ü Осуществление модемной связи клиента с банком с целью передачи платежных поручений для списания сумм со счета клиента, получения им выписок из лицевого счета банка, получения платежных документов о зачислении сумм на счет клиента, получения текущей информации о состоянии лицевого счета клиента или интересующего его дебетового ПП;
ü Использование модемной связи для приема и передачи информационных сообщений и файлов между клиентом и банком;
ü .формирование и использовании базы архивных платежных документов с целью поиска и печати одного документа или группы документов в соответствии с интересующими клиента признаками и условиями.
2. Система межбанковских взаимодействий SWIFT. Организована группой банков США и Европы в 1987 году, является АО. В него входят наряду с акционерами еще 2 категории пользователей: ассоционерные члены и участники.
Участниками являются клиринговые, страховые и брокерские компании.
Ассоциированными членами – банки и их клиенты.
В каждой стране имеется свое представительство, в России – Соват Телепорт.
Данная система осуществляет электронные переводы клиентов и банков, передачу извещений о получении переводов, запросы и извещения о займах и вкладах, передачу выписок со счета, обмен валютой и т.д.
Система является управляемой. Управление осуществляется с помощью 4 супер ЭВМ, которые установлены в Голландии и США. Работает по одной машине 2 другие в резерве. С помощью ЭВМ осуществляется регистрация всех выполняемых транзакций, что обеспечивает полный контроль всех проходящих распоряжений и получения ежедневных отчетов по ним. Система предусматривает применение единой унифицированной банковской документации и протоколов по из подготовке и передаче.
Достоинства: надежность передачи сообщений; безопасность и обеспечение конфиденциальности; достаточно низкая стоимость передачи сообщений; высокая скорость передачи сообщений (от 1-5 мин до 20 сек); гарантия всем членам финансовую защиту.