Заощадження домогосподарств, їх класифікація

Заощадження – це частина грошових доходів населення, яка витрачається на споживання і призначена для забезпечення потреб у майбутньому. Виділяють мотивовані і немотивовані заощадження. Основні мотиви для здійснення заощаджень можна об'єднати в такі групи: придбання дорогих товарів; непередбачувані витрати; витрати майбутніх періодів (весілля, освіта та ін.); звичка заощаджувати кошти; заощадження з метою отримання прибутку.

Немотивовані заощадження у домогосподарств виникають внаслідок перевищення платоспроможності над рівнем потреб. Це може відбуватися у випадках, якщо: 1) рівень доходів досить великий, тобто домогосподарство в змозі забезпечити задоволення потреб, які на даний час існують; 2) рівень пропозиції та якість пропонованих товарів або послуг не може задовольнити попит споживачів; 3) в державі реалізується ефективна політика, спрямована на підвищення рівня заощаджень домогосподарств.

За характером мобілізації заощадження домогосподарств поділяють на організовані та неорганізовані. Організовані заощадження – це заощадження населення, мобілізацію і розміщення яких здійснює банківська система або небанківські фінансово-кредитні установи. В Україні поки що найдоступнішою формою організованих заощаджень населення є банківські депозити. Неорганізовані грошові заощадження населення – заощадження, що зберігаються безпосередньо у населення готівкою у національній та іноземній валютах. До неорганізованих заощаджень можна віднести також зберігання коштів у вигляді коштовностей, дорогоцінних металів, дорогих товарів тривалого користування тощо.

Основними чинниками, що впливають на ощадну активність домогосподарств в Україні, є такі:

• очікування домогосподарств щодо динаміки цін і кількості товарів на ринку, а також щодо змін у поточному доході та загальному фінансовому становищі в майбутньому;
• процентні та податкові ставки;
• розвиток систем державного соціального забезпечення і страхування внесків;
• розвиток ринків капіталу;
• демографічні чинники.

На ощадну поведінку домогосподарств в умовах транзитивної економіки здійснюють вплив також і додаткові чинники, які не відображені у стандартних класифікаціях, а саме:

• рівень корупції в країні;
• привабливість і можливість порушення податкового законодавства;
• передбачуваність в економічній політиці і базових макроекономічних параметрах;
• довіра до фінансових інститутів і наявність зручних інструментів інвестування;
• досвід ефективної ощадної й інвестиційної діяльності.