Развитие страхового рынка.
Страхование и страховое дело.
Страховой рынок – это особая социально-экономическая структура,
сфера денежного обращения, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется спрос и предложение на неё.
Объективная основа осуществления и развития страхового рынка заключена в нео6ходимости оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных, неблагоприятных обстоятельств. Иначе говоря, страховой рынок – это форма организации денежного обращения по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества.
Основными участниками страхового рынка являются:
- продавцы в виде страховых компаний, реализующих страховой продукт, т.е. страховщиков;
- покупатели в виде физических и юридических лиц, приобретающих страховой продукт, т.е. страхователей;
- посредники в виде страховых агентов.
Формирование и развитие страхового рынка во всех странах начиналось с появления такого товара, как страхование жизни (конец XIX в). В тот же период начинают возникать и компании по страхованию имущества (окрепло уже в XX в). Страхование ответственности ещё только проникает на рынок.
В России первые страховые компании появились задолго до 1917г. После революции страховой рынок был монополизирован системой Госстраха. В основном преобладало обязательное страхование, добровольное страхование было развито слабо.
Поворотным пунктом в развитии страхового рынка в России стал 1988 год (принятие закона «О кооперации»).
Период с 1988 по 1992 год стал начальной стадией перехода к российскому рынку страховых услуг. Этот этап характеризовался универсализацией деятельности страховых компаний, увеличением количества видов страхования ( до 40-50 видов) и попыткой изучить страховой бизнес, научиться в нем работать.
Начало новому этапу положило принятие закона о страховании. К этому периоду сформировался минимально необходимый опыт работы в новых условиях как у страховщиков, так и у страхователей. Возросли объёмы страхования, сократились виды страхования, сократилось количество компаний, увеличился уставный капитал страховых обществ. ( в 1995г. их осталось 2300)
Но, несмотря на положительные сдвиги, в деятельности многих компаний наблюдались негативные моменты: чрезмерная коммерциализация, высокие тарифы, отсутствие контроля за использованием средств и состоянием балансов, принятие на страхование рисков, не обеспеченных финансовой устойчивостью операций, низкое качество услуг.
С 1992 года в России действует Союз страховщиков России. Основная доля страховых компаний приходится на Москву
В последнее время наметилась тенденция борьбы за клиента, предоставление нетрадиционных видов услуг (например, страхование кредитных, инвестиционных рисков). Осуществлена разработка более привлекательных условий страхования, приняты меры по снижению тарифных ставок, сокращению времени возмещения ущерба. Появились вспомогательные рыночные структуры: посреднические, консультационные, брокерские. Страховые компании в целях уменьшения и выравнивания рисков стали осваивать перестрахование. Определённую помощь в этом оказывает и иностранный страховой бизнес.