Пенсійне страхування

У випадку, коли угодою встановлюється, що зобов'язання стра­ховика здійснювати страхові виплати настає при досягненні застра­хованою особою пенсійного віку, страхові виплати дійсно набувають значення додаткової пенсії. Страхування додаткової пенсії поклика­не доповнювати систему державного пенсійного забезпечення, яко­го в сучасних умовах недостатньо для того, щоб гарантувати нор­мальний рівень життя громадянам пенсійного віку.

Договір пенсійного страхування може бути укладений як" з грома­дянами (фізичними особами), так і з юридичними особами — спілка­ми, товариствами, підприємствами тощо. Договір страхування пенсії також може бути укладений однією особою на користь іншої. Стра­ховою подією є досягнення застрахованою особою пенсійного віку.

Договори страхування можуть бути укладені з дієздатними гро­мадянами. Максимальний вік застрахованої особи на момент укла­дання договору страхування для жінки звичайно обмежений 54 ро­ками, а для чоловіків — 59 роками, тобто за рік до пенсійного забезпечення. Однак існують програми пенсійного страхування, які передбачають виплату пенсії з наступного місяця після моменту сплати страхового внеску. На страхування, як правило, приймаються гро­мадяни незалежно від стану здоров'я на момент укладання угоди.

Страхова сума встановлюється в договорі страхування в розмірі ч-уми періодичних страхових виплат. В угодах пенсійного страху­вання вони можуть називатися пенсіями. Іноді в угоді страхування може бути передбачена участь особи в прибутку, який страхова організація отримує в результаті інвестування страхових внесків з цього виду страхування.

-208-

Розмір пенсії, який буде отримувати застрахована особа, зале­жить від таких обставин.

1. Розмір внесених страхових платежів.

2. Кількість років, які пройшли з моменту укладання договору страхування (та першого внеску) до початку пенсійних виплат: чим більше період накопичення, тим більше накопичена сума і тим вище може бути розмір пенсії за інших рівних умов.

3. Вік застрахованої особи: чим старше застрахована особа, тим менше період накопичення і тим більше страховий внесок, який пови­нен бути сплачений.

4. Від статі застрахованої особи: ця обставина впливає на розмір пенсії, бо вона пов'язана з тривалістю життя застрахованої особи та визначає тривалість періоду виплат пенсій і необхідний для цього страховий фонд.

Звичайно, розмір страхового внеску для жінок в 1,5 раза вище, ніж для чоловіків. Однак існують програми страхування, в яких розмір страхового внеску не залежить від статі.