Незаконная банковская деятельность

(ст. 172 У К РФ)

     Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ, Законом РФ "О банках и банковской деятельности в РСФСР", Законом РФ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России. Так, в соответствии с Законом РФ "О банках и банковской деятельности в РСФСР" банк ЯВЛЯЕТСЯ кредитной организацией, которая имеет исключительное право осуществлять предусмотренные законодательством банковские операции. Для организации коммерческого банка и занятия банковской деятельностью необходимо получить лицензию Центрального банка РФ и пройти регистрацию в соответствующих органах, например, в Московской регистрационной палате. Осуществление банковской деятельности или банковских операций без регистрации или без лицензии, либо с нарушением условий лицензирования является незаконным. Такая деятельность затрагивает не только финансовые интересы государства, поскольку вследствие незаконной банковской деятельности создается возможность получения неконтролируемой государством и его налоговыми органами прибыли, но и финансово- экономические интересы потребителей, партнеров, других лиц и организаций, ориентирующихся на нормальное состояние экономики.

     Объект рассматриваемого преступления определяется как общественные отношения, регулирующие деятельность коммерческих банков и других кредитных организаций, осуществляющих банковские операции.

     Объективная сторона выражается в осуществлении банковской деятельности (банковских операций) без регистрации либо без специального разрешения (регистрации) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением условий лицензирования, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере. Следует иметь в виду, что под осуществлением незаконной банковской деятельности (банковских операций) понимается занятие такой деятельностью (такими операциями) до подачи необходимых для регистрации документов или после подачи таких документов, но до того, как был реально совершен акт государственной регистрации указанной деятельности.

     При определении осуществления банковской деятельности без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, надлежит исходить из того, что лицензия на занятие банковской деятельностью обязательна во всех случаях, когда того требует закон. Кредитные организации получают право осуществления банковских операций с момента получения лицензии, выдаваемой Банком России и учитываемой в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

     Нарушение условий лицензирования может выражаться в несоблюдении в процессе осуществления банковской деятельности требований, указанных в специальном разрешении (лицензии). В частности, банкам запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

     Указанные выше действия (бездействие) образуют состав преступления в случаях, когда ими причинен крупный ущерб гражданам организациям или государству либо в результате извлечен доход в крупном размере. При определении этих понятий следует исходить из того, что крупный ущерб исчисляется суммой, в пятьсот и более раз превышающей минимальный размер оплаты труда, а крупный размер извлеченного дохода — суммой, превышающей двести минимальных размеров оплаты труда.

     Субъективная сторона незаконной банковской деятельности выступает в форме умышленной вины. Виновное лицо сознает, что осуществляет незаконную банковскую деятельность (банковские операции) без регистрации или без лицензии (с нарушением условий лицензирования), предвидит возможность иди неизбежность причинения крупного ущерба гражданам, организациям или государству и желает (сознательно допускает) причинения такого ущерба или относится к его наступлению безразлично, либо это лицо сознает, что извлекает из своей незаконной деятельности крупный доход, и желает его извлечь.

     Субъектом этого преступления может быть физическое лицо, являющееся учредителем коммерческого банка или другой кредитной организации либо управляющее деятельностью названных организаций.