2. Кредитные договора

Одно из важнейших условий успешной предпринимательской деятельности является возможность своевременного получения банковского кредита. Отношения клиента и банка по поводу получения кредита вытекает из условий кредитного договора. В соответствии с данным договором банк (заимодавец) передает заемщику оговоренную денежную сумму, заемщик обязуется ее вернуть в установленный срок, выплатив за пользование процент (ст. 819 ГК РФ). Кредитные отношения между банком-заимодавцем и предприятием заемщиком троятся на началах срочности, возвратности, возмездности и обеспеченности кредита. Как правило, кредит носит целевой характер, т.е. кредит можно использовать только на цели, обусловленные договором. Должник обязан предоставить банку возможность контроля за обеспеченностью кредита. Кредитный договор должен включать условия о сумме кредита, объектах кредитования, сроке возврата банковского кредита, банковском проценте, залоге и другие. ГК РФ предусматривает две формы кредита: товарный (ст. 822) и коммерческий (ст. 823).

Договор банковского кредита считается заключенным не с момента подписания, а с даты выдачи кредита заемщику. До этого момента стороны не несут каких-либо взаимных обязательств по данному соглашению, так как договор не вступил в силу.

Срочность банковского кредита означает, что полученную ссуду следует вернуть банку в установленный договором срок. Возмездность банковского кредита состоит в том, что заемщик обязан вернуть не только полученную денежную сумму, но и определенный процент за время пользования. Проценты за пользование банковским кредитом делятся на обычные, уплачиваемые в пределах срока пользования кредитом (под сроком пользования кредитом следует понимать период времени от даты выдачи кредита по дату погашения, предусмотренную договором), и повышенные, взыскиваемые при нарушении срока возврата ссуды, если данное положение, установлено кредитным договором.

Более подробного освещения требуют виды обеспечения возврата банковского кредита. К ним относятся все виды обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств, за исключением задатка (ст. 329 ГК РФ).

Обеспечение возврата банковского кредита является серьезной проблемой коммерческих банков.