9.1. Межбанковские корреспондентские отношения как основа международных расчетов
Международные расчеты, валютные и другие банковские операции базируются на установлении между банками специфических договоренностей о порядке и условиях проведения этих операций, выражается в корреспондентских отношениях. Под корреспондентскими отношениями в широком смысле мы понимаем весь комплекс возможных форм сотрудничества между банками.Такие отношения могут возникать и, как правило, имеют место не только между банковскими институтами разных стран, но и в национальных рамках. Причины заключения договоров об установлении корреспондентских отношений: осуществление операций другим банками, которые могут предоставлять услуги дешевле и быстрее, отсутствие реальной возможности самостоятельно реализовать некоторые виды услуг, снижение риска собственных операций и т.д.
Корреспондентские отношения оформляются межбанковскими соглашениями в форме двусторонних договоров или писем, сопровождаемых рядом контрольных документов. Эти отношения могут устанавливаться с взаимным открытием счетов, с открытием счета в одном из банков (в этом случае банки именуются «корреспондентами со счетом») или без открытия счетов («корреспонденты без счета»). Банки, как правило, открывают счета в иностранных учреждениях в национальной валюте страны-контрагента. На счетах отражаются все операции, которые осуществляются между банками по поручению их клиентов и за свой счет. Поскольку владелец счета обязан знать ежедневные остатки по своему счету и его состояние, даже если происходит единственная операция, для него составляется выписка со счета, который высылается владельцу счета по системе SWIFT, телексу, или почте другим доступным способом. Высылаются также авизо по счету об осуществлении соответствующих операций, содержащие исчерпывающую информацию о приказодателя и бенефициара.
Банки открывают друг другу счета, которые делятся на счета «НОСТРО» и «ЛОРО». «НОСТРО» - это корреспондентский счет, открытый на свое имя в банке - корреспонденте. «ЛОРО» - счет банка-корреспондента, открытый в себя. С целью контроля за состоянием и движением средств по счетам «НОСТРО» банк заводит на своем балансе внутренний корреспондентский счет, на котором зеркально отражаются движения средств по счету «НОСТРО». Это позволяет банку оперативно распоряжаться своим счетом, не допускать превышения лимитов, вовремя пополнять счет активами.
Средств на счете должно быть достаточно для удовлетворения всех платежных поручений клиентов банка или его собственных потребностей. Крупным банкам с хорошей деловой репутацией может быть открыт краткосрочный кредит - «овердрафт». Овердрафты как результат существенно неравномерного распределения платежей по дням - довольно частое явление, особенно если используются редко применяемые в расчетах валюты. Для банков с непродолжительной «кредитной историей» или незначительными оборотами по корреспондентским счетам возможности овердрафта, как правило, не предоставляется или лимиты очень незначительны.
Корреспондентские отношения могут быть прибыльными, при этом уровень их рентабельности может быть значительным по сравнению со средним уровнем доходности других банковских услуг.
| 9. МЕХАНИЗМ РАСЧЕТОВ В внешнеторговым операциям | 9.2. способы платежа |