4.3 Инфраструктура денежно-кредитной системы
Денежно-кредитная система Японии двухуровневая и состоит из Центрального банка, коммерческих банков и небанковских кредитно-финансовых институтив.На первом уровне денежно-кредитной системы находится Центральный банк Японии. Ему принадлежит исключительное право эмиссии банкнот, он осуществляет денежно-кредитную политику, регулирование экономики и кассовое обслуживание государственной казни.
На втором уровне денежно-кредитной системы находятся банковские и небанковские кредитно-финансовые институти.
Общая структура денежно-кредитной системы Японии представлена на рис. 8.
Коммерческие банки в Японии делятся на универсальные и специализированные. Операции коммерческих банков законодательно регламентированы. Коммерческий банк должен быть организован в форме акционерного общества и иметь уставный капитал не менее 1 млрд. иен. Коммерческий банк не имеет права на деятельность без специальной лицензии Министерства финансов. Для получения такой лицензии учредители должны обеспечить соответствие капитала, активов и пассивов банка установленным нормативам, иметь необходимый опыт и знання.
В универсальных коммерческих банков Японии относятся городские и местные (региональные) банки.
Городские банки - это десять из числа крупнейших банков Японии, которые также входят в группу крупнейших банков мира. Они сосредоточили в себе почти четверть всего объема привлеченных депозитов и около 30% займов. Городские банки имеют развитую сеть филиалов как на территории Японии, так и за рубежом. Эти кредитно-финансовые учреждения - основные участники валютного рынка. Они имеют тесные контакты с промышленными и торговыми компаниями. Городскими банками контролируется деятельность многих других финансово-кредитных институтов. Городские банки - основные поставщики средств в те отрасли японской экономики, которые развиваются высокими темпами, особенно в экспортные. Для них характерен высокий уровень перекредитования, а также и зависимость от Центрального банка Японии, проводит правительственную денежно-кредитную политику.
В крупнейших городских японских банков относятся: "" Бэнк оф Токио Митсубиши "" (капитал - около 19 млрд. долларов США), "Сумиото Бэнк" (14,7 млрд. долларов США),'' Дай Илчи Кахгуо "(капитал - 14700000000, долларов США).
Местные (региональные) банки - это преимущественно мелкие и средние по масштабам операций банки, которые могут открывать филиалы только в той префектуре Японии, где расположена их главная контора.
До специализированных коммерческих банков страны относятся Экспортно-импортный банк Японии и Японский банк розвитку.
Экспортно-импортный банк Японии. Основан в 1950 г. Уставный капитал полностью принадлежит государству. Собственные активы банка состоят из капитала, предоставленного при создании, и бюджетных ассигнований; привлечены активы - по ссудам , которые предоставляют банку правительственные учреждения, и иностранных кредитов. Объем, структура и содержание активных операций ежегодно утверждает парламент Японии, а деятельностью банка руководит министерство финансов. Экспортно-импортный банк кредитует предприятия Японии для внешнеэкономической деятельности, как правило, на срок от 6 месяцев до 5 лет (в отдельных случаях срок кредита может достигать 15-20 лет). Вместе с коммерческими банками Экспортно-импортный банк предоставляет займы также импортерам японских товарив.
Японский банк развития. основанный в 1951 г. Он осуществляет долгосрочное кредитование промышленности, особенно отраслей , которые являются рисковыми с точки зрения частных банков. Кредитные ресурсы этого банка состоят из капитала, предоставленного при создании банка, бюджетных ассигнований, средств других государственных установ.
Большую группу различных по характеру функций выполняют небанковские финансово-кредитные установи.
Бюро доверительных фондов - одна из крупнейших финансово-кредитных учреждений Японии, ресурсы которой состоят из вкладов населения в государственных почтово-сберегательных кассах и государственных пенсионных фондах и используются как источник кредитования государственных предприятий и кредитных институтив.
Финансово-кредитные корпорации - специализируются на предоставлении льготных кредитов предприятиям отдельных отраслей народного хозяйства (сельского хозяйства, лесной промышленности, рыболовства, жилищного строительства и др.)., экономически отсталым регионам, предприятиям местных органов власти. Бюджеты и ежегодные планы финансово-кредитных корпораций утверждаются парламентом, а их деятельность контролируется соответствующими министерствами и видомствами.Module . В финансово-кредитных корпораций относятся: Финансовая корпорация санитарной экологии, Финансовая корпорация сельского, лесного, рыбного хозяйства, Корпорация жилых позик.
Страховые компании по сумме активов занимают значительное место среди частных финансово-кредитных учреждений. Основная доля активов страховых компаний Японии принадлежит компаниям по страхованию життя.
Среди других небанковских финансово-кредитных учреждений выделяются инвестиционные компании.
Инвестиционные компании - осуществляют инвестиционные и доверительные операции. Кроме того, контролируют работу брокерских компаний, занимающихся операциями с ценными бумагами. Большинство из них находится в тесной связи с городскими банками, в частности, в сфере совместного владения акциями, создание филиалов за кордоном.
Главные особенности денежно-кредитной системы Японии таковы:
высокая степень концентрации и централизации капитала;
жесткая регламентация банковской деятельности;
специализация банковских институтов на определенных видах деятельности.
| 4.2. Национальная система регулирования денежно-кредитных отношений | ТЕМА 5. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА ГЕРМАНИИ |