6.3. Инфраструктура денежно-кредитной системы
Современная денежно-кредитная система Франции характеризуется наличием жесткой системы регулирования и надзора за банковской деятельностью, высокой долей государственных и полугосударственных кредитных учреждений, высоким уровнем развития и концентрации банковского дела, разнообразием форм организации кредитных институтов и выполняемых ими функций.Во Франции функционирует двухуровневая денежно-кредитная система.
На Перт уровне находится центральный эмиссионный банк - Банк Франции.
На втором уровне - коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые установи.
Особенность организации французской денежно-кредитной системы заключается в том, что в стране в законодательном порядке отсутствует деление кредитных институтов на банковские и небанковские, однако законодательно закреплена разница между кредитными учреждениями - имеющих право принимать вклады до востребования и сроком до двух лет и такого права НЕ мають.
К кредитным институтам, которые не имеют права принимать вклады до востребования, относятся учреждения потребительского кредита, лизинговые, ипотечные компании, учреждения жилищного кредита, факторинговые компании и др.. Общая структура денежно-кредитной системы Франции представлена на рис. 12.
Соответствии с национальным законодательством, под действие закона о банках (1984 г.). подпадают несколько категорий кредитных учреждений. Среди них универсальные банки, банки взаимного кредита, сберегательные и пенсионные кассы, кассы муниципального кредита, финансовые компании, специальные кредитные установи.
В универсальных коммерческих банков Франции принадлежат депозитные и деловые банки.
Депозитные банки - универсальные коммерческие банковские учреждения, которые осуществляют все виды банковских операций. Среди депозитных банков подавляющее большинство составляют государственные депозитные банки.
К крупнейшим депозитных банков являются "Креди Агрикьоль" (Credit Agricole), Креди Леоне, Креди Насьоншгь, "Креди Ком-мерсьяль де Франс". Креди Ендюстриель является Коммерсьяль и "Со-сьете Женераль".
Крупные депозитные банки осуществляют операции коммерческих и инвестиционных банков (покупка, андеррайтинг и продажу ценных бумаг, прямые инвестиции).
Благодаря государственным гарантиям эти учреждения сконцентрировали более половины текущих счетов предприятий, операций с ценными бумагами, 67% депозитов и кредитив.
Деловые банки - универсальные коммерческие банковские учреждения, в основном выполняют инвестиционные функции (покупка, андеррайтинг и реализация ценных бумаг), осуществляют постоянные инвестиции (участие в капиталах и управления предприятиями), принимают краткосрочные депозиты от компаний, в которых деловые банки владеют не менее чем 15 % акционерного капиталу.
В специализированных коммерческих банков Франции относятся:
Банки взаимного кредита - специализированные коммерческие банковские учреждения, которые проводят кредитования других банкив.
Ипотечные банки - специализированные коммерческие банковские учреждения, осуществляющие ипотечное кредитование и перепродажа ипотек.
Например, "Креди Фонсье де Франс", основанный 1852 p., Специализируется на предоставлении ипотечных ссуд. По форме организации это частный акционерный банк, но управляющий банка и его заместители назначаются государством. Капитал банка составляет акционерный и заемный, который мобилизуется путем выпуска облигаций. Основное место в его операциях занимает средне-и долгосрочное кредитование строительных организаций и землевладельцев на промышленное и жилищное строительство. Он также предоставляет займы местным органам влади.
В небанковские кредитно-финансовым учреждениям относятся:
Сберегательные кассы. Во Франции существуют частные и государственные сберегательные кассы. Государственные входят в состав Государственной национальной сберегательной каси.
По размерам активов крупнейшей из этих учреждений является Депозитно-сберегательная касса, которая объединяет все сберегательные кассы при почтовых отделениях. По форме организации это полугосударственная учреждение с особым статусом.
Все сберегательные кассы имеют право выдавать кредиты, хотя основную часть аккумулированных ресурсов они обязаны предоставлять Депозитно-ошадний каси.
В сфере активных операций Депозитно-сберегательная касса занимается кредитованием местных и государственных органов власти, а также жилым кредитуванням.
Свои ресурсы депозитно-сберегательные кассы также формируют за счет ресурсов пенсионных касс (их около 400) и страховых компаний.
Кредитные кооперативные учреждения. Среди них по сумме активов первые два места занимают кредитные кооперативы, связанные с Национальной кассой сельскохозяйственного кредита и Центральной кассой народных банков и имеют, соответственно, 60% и 65% всего количества кооперативных банков и их виддилень.
Организация сельскохозяйственной кредитной кооперации является трехступенчатой системой. ее основа - местные кооперативные кассы, которые объединяются на региональном уровне в организации. Верхним звеном является Национальная касса сельскохозяйственного кредита, которая контролирует деятельность региональных и местных касс, но сама контролируется державою.
Ресурсы местных кредитных кооперативах? состоят из взносов членов, а также не членов кооперативов. Кредиты предоставляются только членам кооперативов на различные термини.
Национальная касса сельскохозяйственного кредита - финансово автономная государственная организация. ее капитал мобилизуется путем выпуска облигаций, свободных средств региональных касс, кредитов государства и займов Банка Франции, получаемых путем переучета кратко-и середиьострокових обязательств членов кредитных кооперативов. Активные операции этой кассы - это в основном операции по предоставлению ссуд региональным касам.
Кредитные кооперативы, объединяющие мелких промышленников и торговцев, называются народными банками. Первый такой банк был создан в 1878 р.
Система народных банков занимает особое место в кредитной системе Франции. Возглавляет ее "'Креди Агрикьоль", крупнейший банк Франции. Он специализируется на предоставлении среднее-и долгосрочных кредитов, имеет множество филш. Значительная его роль в провинциях, где он концентрирует около половины активов кредитных учреждений. Государственный контроль за деятельностью народных банков осуществляется теми же методами, что и контроль за деятельностью частных банков. Деятельность Центршиьнои кассы народных банков после Второй мировой войны также контролирует представитель государства, которого назначает Министерство финансов. Центральная касса народных банков управляет свободными средствами народных банков, предоставляет им ссуды, является расчетным центром, а также выполняет ряд других операций.
Кассы муниципального кредита - это государственные учреждения, подчиненные одновременно местным префектурам и Министерству финансов. Указанные учреждения имеют право осуществлять кредитные операции с частными лицами. их активы составляют незначительную долю в совокупном кредитном объеме Франции.
| 6.2. Национальная система регулирования денежно-кредитных отношений | ТЕМА 7. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА ВЕЛИКОБРИТАНИИ |