1. Необходимость , содержание и структура страхования ответственности
Страхование ответственности - отрасль страхования, в которой объектом страхования выступает ответственность перед третьими юридическими или физическими лицами, которые могут понести убытки вследствие какого-либо действия или вследствие бездействия страхувальника.Необходимость введения такого объекта в страховом деле обусловлена тем, что лицо, причинившее ущерб другим лицам, по закону или по решению суда должна возместить их. В связи с тем, что они в современных условиях могут быть весьма значительными (виновнику этих убытков не хватит и жизни, чтобы "отработать" их возмещения), и с целью защиты интересов тех, кто пострадал (третьих лиц), и вводится страхование ответственности. Законодатели не в состоянии вводить обязательное страхование во всех случаях, нанося тем самым ущерб другим лицам. Поэтому введение обязательного страхования ответственности ограничивается случаями с экстремально высокими убытками. Остальные случаи подлежат страхованию на добровольных началах. Но для того, чтобы страхование ответственности можно было реализовать, необходимы заинтересованность со стороны общества и желание страховщика, способного взять на себя ответственность за возмещение збиткив.
Таким образом, страхование ответственности предусматривает возможность причинения вреда как здоровью, так и имуществу третьих лиц, которым по закону или по решению суда делают соответствующие выплаты, в той или иной степени компенсируют збитки.
Договор страхования ответственности, заключенный страхователем и страховой компанией, защищает прежде всего интересы страхователя от финансовых расходов, которые могут быть возложены на него законом или судом в связи с прикрытой ним убытками третьему лицу. Таким образом, страхование ответственности как явление и как услуга страхового рынка возникло прежде всего с целью защиты интересов потенциальных причинитель збиткив.
С другой стороны, система страхования ответственности защищает интересы третьих лиц, поскольку виновата в причинении убытков лицо может оказаться несостоятельной возместить вызванные ею збитки.
Страхование ответственности имеет определенные особенности по сравнению с имущественным и личным страхованием:
третьей стороной (третьим лицом) могут выступать любые, не оговоренные заранее, лица;
предварительно не устанавливаются страховая сумма и застрахований.
Эти особенности связаны с тем, что и то, и другое проявляется только с наступлением страхового случая - при причинении ущерба третьим особи.
Страхование ответственности можно представить следующей структуре:
страхование ответственности владельцев транспортных средств;
страхование профессиональной ответственности;
страхование ответственности предпринимателя;
страхование ответственности инвестора;
страхование кредитов;
страхования депозитов и т.п..
| V. СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ | 2. страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств |