5.6.2. Характеристика « второй» и « третьей» моделей работы коммерческих банков в СЭП

«Друга» модель работы банка в СЭП так же, как и «первая», относится к региональных моделей с единственным корреспондентским счетом. Но здесь в отличие от «первой» модели филиала банка имеют только номер МФО.
Формально-логический описание этой модели по первым двум пунктам совпадает (кроме п. п. 3.3 и 3.4) с описанием «первой» модели, а два последних пункта имеют следующий вид:
3) филиалы не имеют ТКР в РРП РУ НБУ;
4) филиалы не имеют АРМ-3.
Принципиальная разница между «первой» и «второй» моделями заключается в том, что во время работы за «второй» модели все филиалы банка взаимодействуют с СЭП через АРМ-3 ГБ. Других АРМ-3 в системе банка нет, тогда как согласно «первой» моделью АРМ-3 есть в каждом филиале банка, и она сама выходит в СЕП.
Итак, платежи между филиалами банка не отражаются в СЭП, а взаимодействие ГБ и филиалов ГБ происходит в несколько этапов.
1. Филиалы доставляют свои платежные документы в соответствующий ГБ. (Способы доставки могут быть разными: курьером - бумажные ПД, а также бумажные ПД с копией на машинных носителях (дискеты, НМЛ) по каналам связи - в форме электронных документов).
2. ГБ группирует документы, поступившие к нему от филиалов, разделяя их на группы «мижфилийни платежи» и «другие».
3. Документы «другие», то есть те, получателями которых являются другие банки, в ГБ оформляются как файл начальных платежей (тип А) и отправляются к СЭП через АРМ-3 главного банку.
Аналогично все платежи других банков к ГБ и его филиалов поступают от СЭП к АРМ-3 ГБ в виде файлов обратных платежей (файл типа В). Распределение и группирования полученных документов по филиалам и их доставка в филиале-получателе реализуется средствами ГБ.
Итак, по такой технологии СЭП принимает пакеты начальных платежей только от ГБ и направляет пакеты обратных платежей только на ГБ, филиалы не имеют непосредственной связи с СЭП, поскольку не оснащены АРМ-3, хотя могут иметь абонентский пункт ЭП НБУ. Все отчетные сообщения СЭП также формируются и подаются только для ГБ и включают данные обо всех платежах, проведенных последним и его филиалами через СЕП.
Все файлы СЭП, которыми обменивается ГБ и РРП, содержащие «адрес» лишь ГБ. При этом в файлах типа А содержатся первичные платежи как ГБ, так и его филиалов. Порядок размещения платежей может быть свободным. В файлах типа А как МФО банка-отправителя могут быть указаны МФО ГБ и МФО его филиалов, но они не могут быть указаны как МФО банка-получателя, поскольку это будет означать ошибку типа «платеж сам на себя». Аналогично в файле В качестве МФО банка-получателя могут быть указаны как ГБ, так и его филии.
В файле выписок для главного банка (тип V) содержатся все начальные и обратные платежи как главного банка, так и его филиалов. Порядок, в котором платежи помещены в файле выписок, такой же, как в файлах A и B.
В случае объединения банков, при реорганизации системы управления или других условий, возможен перевод банковского учреждения с работы за «нулевой» или «первой» модели на работу по «второй» моделью. При этом банковское учреждение устраняется как непосредственный участник СЭП и работает в СЭП «косвенно» через свой ГБ. С этим следует обеспечить отсутствие в СЭП платежей, которые были адресованы непосредственно ему как участнику СЭП. Для этого в течение примерно трех дней выполняется соответствующая работа в АРМ-1, АРМ-2 и ОДБ ТУ НБУ.
Модель номер «три» является аналогом «второй» модели для межрегионального уровня. Формализована ее можно представить так:
1. ГБ есть в регионе Р1, Ф есть в регионах Ри, i = 1, 2, 3, ...
2. Для ГБ и всех Ф существуют свои МФО.
3. Для ГБ существует:
1) КР в РУ НБУ региона Р1;
2) ТКР в РРП региона Р1;
3) ГБ имеет ПТК АРМ-3.
4. Для всех филиалов выполняются условия:
1) Филиалы не имеют КР в РУ НБУ.
2) Филиалы не имеют ТКР в РРП РУ НБУ.
3) Филиалы не имеют АРМ_3.
Движение сумм платежей, как и в «второй» модели, учитывается по местонахождению ККР ГБ, без выделения вклада отдельных филиалов. Субсчета филиалов в ГБ ведутся средствами его ОДБ. Филиалы имеют собственный МФО и занесены в список участников платежей. ГБ имеет АРМ-3 и через него выполняются межбанковские платежи как его собственные, так и филиалов. По «третьей» модели работают, как правило, банки, имеющие свою электронную систему передачи данных и могут ее использовать для проведения мижфилийних расчетов. В Украине, например, по такой модели работает один из крупнейших банков «Проминвестбанк» (ПИБ).
Технология взаимодействия ГБ и его филиалов за «третьей» модели такая же, как и при «второй», с той лишь разницей, что для доставки документов от филиалов в ГБ здесь используются в основном соответствующие электронные системы передачи данных. Эта модель может быть реализована как на своей технической базе, так и с использованием существующих ЕСПД, в том числе и ЭП НБУ, ИНТЕРНЕТ и т.ин.
Особенности формирования файлов СЭП по «третьей» модели такие же, как и при «второй», но нагрузка на АРМ-3 в ГБ здесь значительно больше. Из-за этого приходится выдвигать некоторые особые требования к организации его работы. Например, для связи ГБ с РРП используются, как правило, выделенные каналы связи и т.п..
5.6.1. Характеристика « нулевой» и « первой» моделей работы коммерческих банков в СЭП 5.6.3. Особенности работы коммерческих банков в СЭП за другими моделями