Статья 15.26. Нарушение законодательства о банках и банковской деятельности
.Статья 15.26. Нарушение законодательства о банках и банковской деятельности
1. Объектом правонарушения, предусмотренного настоящей статьей, являются установленные действующим законодательством правила осуществления банковской деятельности.
Банковская деятельность представляет собой систему постоянно осуществляемых коммерческими банками и иными кредитными организациями сделок и операций, установленных действующим законодательством.
Действующее законодательство предусматривает целую систему правил, определяющих надлежащую деятельность кредитных организаций. В качестве специальных банковских законов выступает Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности".
2. Объективная сторона правонарушения, предусмотренного ч.1 настоящей статьи, характеризуется действием и выражается в осуществлении кредитной организацией производственной, торговой или страховой деятельности.
В Федеральном законе о банках и банковской деятельности сформулирован запрет на осуществление производственной, торговой и страховой деятельности кредитными организациями.
Это означает, что провозглашение какого-либо юридического лица кредитной организацией предполагает ограничение его правоспособности. Этот запрет превращает банки в коммерческие юридические лица со специальной компетенцией, поскольку они могут совершать только те операции и сделки, которые прямо предусмотрены законом, либо обеспечивающие операции и сделки. Установленный действующим законодательством запрет имеет чисто экономический аспект, так как в данном случае решается проблема о допустимости или недопустимости смешивания промышленного и финансового капитала.
В статье 5 Закона о банках и банковской деятельности, где содержится данный запрет, речь идет не о фактическом осуществлении деятельности, а о ее юридическом оформлении. Кредитная организация не вправе от своего имени и за свой счет заниматься производственной, торговой, страховой деятельностью, т.е. осуществлять ее непосредственно.
Однако действующее законодательство не запрещает кредитной организации создавать дочерние и зависимые общества, осуществляющие указанные виды деятельности. Тем самым кредитная организация получает возможность выполнять запрещенные виды деятельности опосредованно, владея частью уставного капитала хозяйственного общества. С правовых позиций такая деятельность будет вполне законной.
3. Объективная сторона правонарушения, предусмотренного ч.2 комментируемой статьи, выражается в следующих деяниях (действии или бездействии): нарушение кредитной организацией установленных Банком России нормативов; нарушение кредитной организацией иных обязательных требований.
4. В соответствии со ст.61 Федерального закона о Центральном банке Российской Федерации (Банке России) в целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы: минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций (см. Указание ЦБ РФ от 24 июля 1999 г. "О минимальном размере уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, размере собственных средств (капитала) для банков, ходатайствующих о получении Генеральной лицензии на осуществление банковских операций, а также для кредитных организаций, ходатайствующих об изменении вида с небанковской кредитной организации на банк"); предельный размер неденежной части уставного капитала; максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков; максимальный размер крупных кредитных рисков; максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика); нормативы достаточности капитала; максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения и т.д.
В целях обеспечения экономических условий устойчивого функционирования банковской системы РФ Банк России издал Инструкцию "О порядке регулирования деятельности банков" от 1 октября 1997 г. Данная Инструкция содержит детальные требования применительно к порядку расчета и содержания отдельных экономических нормативов.
5. Часть 3 рассматриваемой статьи предусматривает ответственность за правонарушения, предусмотренные ч.2, если они создают реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков). В данном случае имеет место материальный состав. Правонарушение считается оконченным, если создана реальная угроза интересам кредиторов (вкладчиков).
6. Субъективная сторона правонарушений, предусмотренных настоящей статьей, характеризуется виной в форме умысла или неосторожности.
7. Субъектами правонарушений, предусмотренных комментируемой статьей, являются кредитные организации.
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом о банках и банковской деятельности.
Среди кредитных организаций различаются банки и небанковские кредитные организации.
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом о банках и банковской деятельности. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.