- 12 -

жен иметь возможность свободно выбирать банк,  в который он обращается

за кредитом.  Кредитное право должно быть разработано  таким  образом,

чтобы у инвестора была возможность комбинировать самые различные формы

кредитования, а банк и заемщик могли свободно договариваться, по каким

ставкам и по какой схеме будет осуществляться погашение кредита. Необ-

ходимо, чтобы существовала и велась по принятым стандартам поземельная

книга. Банк может оформлять ипотечный кредит только в том случае, если

в поземельной книге отражаются не только права, но и претензии на каж-

дый участок земли, а также порядок преимущественности таких прав. Ска-

жем, во французском праве,  если банк кредитовал предприятие под залог

его недвижимого  имущества,  такой  кредит  оформлен как ипотечный,  а

предприятие оказывается по отношению к банку  несостоятельным  должни-

ком, преимущественным правом взыскания долга с предприятия будут обла-

дать лица наемного труда,  т.е. работники этого предприятия. Кроме по-

земельной книги,  должен существовать и земельный кадастр с конкретным

описанием каждого земельного участка.  Первое условие для  составления

земельного кодастра - это точный обмер каждого участка. Кадастр должен

быть взаимосвязан с поземельной книгой. В качестве негативного примера

можно привести  испанскую  практику,  где они ведутся отдельно друг от

друга: бывали случаи,  хотя и немногочисленные,  когда  в  поземельной

книге отражались  отношения собственности на участки земли,  которых в

реальности не существовало и которые отсутствовали в  кадастре.  Оста-

новлюсь на  праве,  регулирующем  порядок взыскания.  Ипотека призвана

обеспечить интересы кредитора в случае,  если  заемщик  по  каким-либо

причинам не может или не хочет выплатить кредит. Если приходится пере-

носить взыскание на объект залога, т.е. использовать ипотеку для того,

чтобы путем продажи залога получить долг,  необходима определенная за-

коном процедура возбуждения судебного дела и публичных торгов для про-

дажи недвижимости по решению суда. Но что в этом случае делать с собс-

твенником недвижимости,  если им были должны дом или квартира,  где он

проживает? Практически во всех восточноевропейских странах этот вопрос

окончательно не урегулирован.  В Венгрии, например, давно существуют и

поземельная книга, понятие ипотеки и ипотечного кредита, но именно это

является камнем от преткновения.  Теоретически можно выставить на пуб-

личные торги квартиру или жилой дом несостоятельного должника,  но кто

практически его купит, если там живет человек, которому заведомо негде

жить и нечем расплатиться?  Есть, правда, "средний путь", когда несос-

тоятельный должник из собственника  по  решению  суда  превращается  в