Нурбекова Ш.К.

Развитие платежных карточек как вида платежа

В настоящее время этот способ безналичных расчетов получил такое широкое распространение, что трудно себе представить сферу обслуживания, в которой бы они не использовались. Магазины, билетные кассы, гостиницы, всех стран мира готовы обслужить Вас, приняв вашу пластиковую карточку, как средство оплаты.

Сегодня в Казахстане уже имеется опыт эмитирования как зарубежных карточек по лицензии крупнейших финансовых ассоциаций, так и собственных теньговых и валютных кредитных и дебетных карт. У нас в стране широко известны такие системы, как Union Card, STB-card, MostCard, OlLBI Card, Optimum, Золотая Корона, Тысячи магазинов и иных заведений, принимающих к оплате теньговые и валютные карточки казахстанских эмитентов.

Время появления банковских пластиковых карточек является в определенной степени спорным вопросом. Первые кредитные карточки возникли в начале века в Соединенных Штатах, на базе сильно развитого потребительского кредита частных лиц. И предназначались для подтверждения кредитоспособности владельца вне его банка. Магазину они давали возможность “привязать” к себе наиболее богатых и постоянных клиентов.

С середины XX века начинают появляться автоматизированные системы расчетов с помощью специальных банковских карточек, Пионером этого начинания можно считать платежную систему “Дайнерс клаб” (Diners Club). Затем по мере развития и интернационализации появились , такие ныне известные системы, как American Express, VISA, Master Card. Изначально в зарубежной классификации универсальные карточки разделялись на карточки для “путешествий и развлечений” (Travel and Entertainment - T&E) и чисто банковские. Первые выпускались компаниями Дайнерс клаб, Америкэн Экспресс, Карт Бланш и предназначались главным образом для оплаты гостиниц, ресторанов, то есть преимущественно для путешествующих бизнесменов. Карточки же, выпускаемые банками, имели более “потребительский” характер и предназначались для “обычных клиентов”.

“Америкен Экспресс” - карточка созданная на снове международной сети ослуживания дорожных чеков “Америкэн Экспресс” и Юниверсал Трэвел Кард - карточки ассоциации американских отелей

Банковская пластиковая карточка средство платежа, позволяющее своему владельцу оплатить товары и услуги в различных торговых и сервисных предприятиях, принимающих карточки, получить наличные деньги, а также получить другие дополнительные услуги и воспользоваться определёнными дополнительными преимуществами (скидки, призы и др.).

Пластиковые карты имеют следующие достоинства:

• карта - это резерв наличных, который постоянно с тобой;
• расплачиваться картой в определенной степени удобно, а иногда без карты просто трудно обойтись (бронирование гостиниц, аренда машин, оплата через интернет);
• пластиковая карта - это престижно.

Успех банка в области банковских карточек основывается на:

• работе с клиентами;
• компьютеризации;
• бухгалтерии (организации расчетов).

Кредит, основанный на кредитных карточках, отличается от обычного кредита, погашаемого в рассрочку, следующим:

• затраты на организацию кредита однократны;
• очень трудно предотвратить чрезмерно интенсивное использование карточек небольшой частью их владельцев;
• существует риск незаконного использования карточек лицами, не являющимися их владельцем;
• операционные расходы значительно выше.

Среди методов защиты пассивных кредитных карточек известны следующие:

• нанесение дополнительной полосы с узором, выполненным магнитными чернилами;
• идентификация карточки долгоживущими радиоизотопами;
• исполнение карточки из материала, чувствительного к нагреванию и сжатию (это поможет избавится от некоторых примитивных способов копирования информации пассивных карточек).

Литература

1. Конституция РК от 1995 г.;
2. Закон РК «О банках и банковской деятельности в РК» от 31.08.1995 г с учетом изменений и дополнений;
3. Закон Республики Казахстан от 6 июля 2006 года N 573-2 "О Кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан";
4. [сылка более недоступна} регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций
5. Андреева Г. «Скоринг как метод оценки кредитного риска» Из материалов журнала "Банковские Технологии";