Шелест А. Л., Ковальчук А. А.

Харьковский торгово-экономический институт КНТЭУ

Особенности функционирования финансовой системы Японии

Актуальность выбранной темы объясняется тем, что успешное развитие экономики во многом определяется состоянием и функционированием финансовой системы государства. В работе рассмотрена финансовая система Японии, дана характеристика банковской системы страны, как ядра финансовой системы, рассмотрены подробно функции различных кредитных учреждений Японии.

В Японии принята и реализуется национальная программа создания информационного общества. Важная роль в данной программе отводится финансовой системе. Под финансовой системой понимают совокупность финансовых учреждений страны, правил, норм, регулирующих финансовую деятельность и финансовые отношения государства. Финансовая система Японии состоит из бюджета центрального правительства, бюджетов местных властей и специальных счетов, включающих как специальные фонды, так и счета предприятий, служб, корпораций, принадлежащих центральным и местным органам власти.

В 1868 году японское правительство, приступило к формированию системы государственных банков, обладавших правом денежной эмиссии. В послевоенный период был взят курс на создание немногочисленных банков, действующих по всей стране, а также на образование местных банков по принципу: «одна префектура — один банк».

По мере оживления национальной экономики, а также для стимулирования экспорта стали создаваться частные финансовые учреждения по предоставлению кредитов на длительный срок и специализированные кредитные банки. Первые банки современного типа появились в Японии после 1872 года как частные «национальные банки».

Коммерческие банки можно классифицировать следующим образом:

Городские банки - играют ведущую роль в кратко- и среднесрочном кредитовании, особенно крупных промышленных концернов. На долю городских банков приходится значительная часть зарубежных операций японских банков.

Региональные банки - функционируют в масштабе одной из префектур, имеют меньший, по сравнению с городскими банками, объём операций, но широкую сеть небольших по размеру филиалов. Региональные банки играют важную роль в финансировании органов местного управления.

Иностранные банки. До конца 60-х годов денежный рынок страны был открыт лишь для избранных иностранных банков, получивших «прописку» еще до второй мировой войны или в первые, послевоенные годы. Согласно условиям либерализации, для иностранных банков открывались три пути проникновения в Японию: создание нового банка с иностранным капиталом или учреждение банка со смешанным капиталом, участие в управлении существующим банком и открытие отделения. Число отделений иностранных банков стало быстро расти. Сейчас японское законодательство не делает различия между иностранными и японскими банками: те и другие наделены равными правами. К прочим финансовым компаниям, осуществляющим банковские функции, относятся: банки долгосрочного кредитования, трастовые банки.

Банки долгосрочного кредитования были учреждены в 1952 году специальным законом. Это Industrial Bank of Japan, Long Term Credit Bank и Nippon Credit Bank. Первые два из них сосредоточили свою деятельность на кредитовании крупнейших предприятий. Третий — ипотечный банк, специализирующийся на операциях с мелкими и средними предприятиями. Эти три банка имеют очень важное значение для Японии, представляют приблизительно 10% всех кредитов банковской системы и финансируют, по меньшей мере, 20% кредитов на оборудование.

Трастовые банки возникли в 50-х годах ХХ в. в основном путем «отпочкования» от коммерческих банков. Они объединяют собранные за месяц фонды и вкладывают единым "блоком" в долгосрочные займы, как правило, на срок от двух до пяти лет.

Аккумулирование мелких сбережений населения обеспечивают государственные почтово-сберегательные кассы. Они предоставляют частным клиентам — физическим лицам, по сравнению с другими японскими банками, более широкий перечень услуг, кредиты на более выгодных условиях.

Частные кредитные ассоциации, кредитные кооперативы, срочные, бессрочные сберегательные кассы и кредитные ассоциации рабочих. Всё это — банкоподобные институты, которые выдают локальные кредиты малым предприятиям, а также рабочим и служащим, принимают вклады своих членов и сберегательные вклады не членов.

Банки Японии работают с 9.00 до 15.00-17.00 по будням, с 9.00 до 12.00 - в первую и последнюю субботу месяца.

Финансовая система Японии представляет собой уникальный парадокс и является хорошим примером для многих стран. Она не имеет природных богатств, расположена в зоне сложных природных катаклизмов, но, не смотря на это, добилась наивысших в мире темпов национального развития, роста обеспеченности и продолжительности жизни населения. Из системы Японии можно перенять способ организации специальных правительственных фондов.

Японская экономика, считавшаяся третьей в мире по общей стоимости после американской и китайской, чуть ли не в одночасье оказалась ниже уровня Индии, после землетрясения, которое произошло 11.03.11. Бедствие серьезно отразилось на финансовых рынках. Биржевые индексы и сырьевые котировки по всему миру серьезно просели. Существенно подешевели акции энергетического, банковского и автостроительного секторов. Упали и индексы зарубежных бирж.

Некоторые эксперты считают, что Япония достаточно сильная и сможет выдержать нынешнее нелегкое испытание. Во всяком случае, страна может рассчитывать на получение займов на более льготных условиях.