Анализ и основные направления мониторинга платежной системы Казахстана

Развитие экономики любой страны невозможно без высокоэффективной системы денежного обращения и использования современных платежных механизмов. Перманентно растущий оборот между субъектами бизнеса требует уверенности в своевременном и точном выполнении обязательств по платежам. Построение эффективной и надежной национальной платежной системы является одним из определяющих факторов действенного функционирования денежно-кредитной системы государства. В последнее время платежные системы все чаще стали рассматриваться как составные части государственной политики, в основном из-за их важного значения для функционирования экономики.

От доверия к платежной системе во многом зависит и структура денежного оборота, увеличение ее безналичной составляющей, реализация чего позволила бы получить дополнительные возможности для объективного, экономически обоснованного налогообложения и пополнения доходной части бюджета государства, а также получения информации, необходимой для углубленного макроэкономического анализа денежных потоков, что так необходимо при принятии более объективных решений в области денежно-кредитной политики.

Современный этап развития платежной системы Казахстана в целом отвечает последним тенденциям в развитии мировых платежных систем. Проводимое нами исследование показало, что в отличие от остальных элементов финансовой системы, национальная платежная система отличилась тем, что влияние мирового финансового кризиса на нее не оказало особого влияния. Несомненно, особую роль и значение в этом следует отвести Национальному банку РК и Правительству страны принявшим своевременные меры по оказанию поддержки банковской системы. Именно поэтому проблемы ликвидности, которые напрямую связаны с функционированием платежной системы были сняты. В этой связи проведенная нами периодизация развития платежной системы Казахстана не предусматривает деления на докризисный и кризисный периоды. Однако особое место платежной системы в обеспечении расчетов в процессе производства и реализации продукции, и в целом функционирования национальной экономики определяет необходимость учета всех факторов связанных с проявлением мирового кризиса.

На наш взгляд, с учетом накопленного казахстанской платежной системой опыта функционирования можно отметить, что в развитии финансового рынка она выполняет следующую роль:

1) платежная система имеет в своей основе механизм перераспределения денежных средств, поскольку, являясь необходимым элементом финансового рынка, она проявляет его особую характеристику – наличие механизма обеспечивающего движение финансовых инструментов и опосредующего отношения между его участниками;

2) именно механизмы платежной системы способствуют налаживанию, поддержанию и развитию связей между экономическими агентами – государством, хозяйствующими субъектами и домашними хозяйствами, поскольку именно необходимость развития контрагентных отношений требует совершенствования платежной системы и наоборот, развитие платежной системы способствует улучшению качества и содержания контрагентных отношений;

3) по объему обращающихся на рынке страны финансовых инструментов оценивается состояние денежной массы в обращении, однако при этом нельзя сказать, что платежная система и есть денежная система;

4) слаженность функционирования составляющих механизма платежной системы определяет стабильность не только финансового рынка, но и всей экономической системы страны, иначе говоря, качество платежной системы – индикатор экономики;

5) инструменты платежной системы обеспечивают основу для взаимодействия сегментов финансового рынка, иначе говоря, именно они являются теми инструментами, которые обеспечивают доставку необходимых ресурсов каждому из сегментов финансового рынка и от них другим, чтобы обслуживать процесс общественного воспроизводства.

Выполняя особую роль в развитии финансового рынка, платежная система обладает характерными для неё чертами:

несмотря на свою глобальность, имеет собственные, характерные только для ней инструменты- инструменты безналичных расчетов и переводов, платежные карточки, чеки, векселя, наличность и т.д.;
платежной системе в отличие от других сегментов финансового рынка можно присвоить статус классического: основная часть её инструментов и существующий механизм функционирования относятся к традиционным и за последние несколько десятков лет развития мировой платежной системы сильно не изменились;
для платежной системы характерно обращение инструментов сроком обращения до одного года;
функционирование платежной системы способствует обеспечению такой финансовой характеристики экономических агентов как ликвидности, что является важным условием деятельности любого из них;
инструменты рассматриваемые именно в платежной плоскости, имеют характер кассовых финансовых инструментов, т.е. относятся к рынку cash или наличному рынку;
в развитии финансового рынка платежная система выполняет расчетно-обслуживающую функцию;
платежные системы в рамках обслуживания ведущих мировых финансовых систем в условиях глобализирующегося финансового рынка почти полностью отторгли свою материальную оболочку, перейдя на кредитную и электронную форму своего существования.

Меры Национального Банка по развитию платежной системы направлены на повышение операционной эффективности, надежности, скорости и своевременности платежных операций при одновременном сокращении рисков, а также создание благоприятного климата для использования различных платежных инструментов. Изложенные ранее выводы по структуре национальной платежной системы легли в основу разработки направлений ее мониторинга. С учетом этого, основными направлениями мониторинга платежной системы реализуемыми в Казахстане являются:

межбанковская система переводов денег (МСПД)
платежных документов;
платежных карточек;
система межбанковского клиринга.

Количество пользователей МСПД по состоянию на 1 января 2010 года составило 51, в т.ч.: 37 банков второго уровня и АО «Банк Развития Казахстана»; Комитет Казначейства Министерства финансов РК; 5 организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций (АО «Казпочта», АО «Казахстанская ипотечная компания», АО «Центральный депозитарий ценных бумаг», АО «Казахстанская фондовая биржа», Клиринговая палата КЦМР); 3 счета для Государственного центра по выплате пенсий; Межгосударственный Банк и Евразийский Банк Развития; Национальный Банк РК и Банк-Кастодиан Государственного Накопительного Пенсионного Фонда (УУМО НБК).

В системе межбанковского клиринга (СМК) по состоянию на 1 января 2010 года количество участников составило 38, из них 31 банк второго уровня, Комитет Казначейства Министерства финансов РК, Национальный Банк РК, Банк-Кастодиан ГНПФ (УУМО НБК Кастодиан), 3 счета для Государственного центра по выплате пенсий, АО «Казпочта».