| Каталог статей |
|
Причина Е.В., к.э.н., доцент Попова И.В.
Правонарушения в области использования пластиковых карточекЭлектронные платежи с использованием банковских платежных карт различных видов представляют собой достаточно гибкий и универсальный механизм расчетов в цепочке "Банк1-Клиент-Банк2". Однако универсальность этих платежных инструментов делает их особенно притягательным объектом для мошенничества. Сегодня карточки принимаются к оплате на сотнях предприятий. Известно больше десяти видов преступлений с использованием карточек. Мошенники хорошо освоили технологию изготовления карточек, в том числе и зарубежную, и предпочитают пользоваться подделанными пластиковыми карточками, а не утерянными или похищенными [6]. Актуальность данной статьи заключается в том, что проблемы в области кредитно - банковской системы требуют комплексного решения, так как в поле зрения правоохранительных органов попадает лишь 15% от совершенных преступлений. Анализом проблем правонарушений в области использования пластиковых карточек занимались Юрченко О.М.[4], Логинов А.Л., Елхимов Н.С.[6], Вертузаев М.С., Голубев В.О., Котляревський О.И[5]. Махинации с пластиковыми карточками распространяются в основном на кредитные карточки, поскольку при использовании дебетовой карточки всегда проводится авторизация, то есть делается запрос платежной системе о подтверждении полномочий предъявителя карточки и его финансовых возможностях[5]. Целью данной статьи является рассмотрение видов правонарушений в области использования пластиковых карт и выявление негативных факторов их развития. Финансовые учреждения стремятся усовершенствовать систему безопасности пластиковых карт. Одной из таких является внедрение чиповой системы. Чиповая карта - эта карта оснащена исключительно чипом или в ней чип сочетается вместе с магнитной полосой (гибридная карта). Исключение составляют «устаревшие» карты с обыкновенной магнитной полосой[1]. Наиболее часто использованной правонарушителями является банальная считка магнитной полосы с последующим ее нанесением на другую карту и осуществление покупок по ней. В случае гибридных карт такая возможность явно уменьшена, а в случае исключительно чиповых карт она отсутствует вообще[2]. На сегодняшний день из всех видов мошенничества распространенной является подделка карточек. Как правило, на их заготовки наносится логотип эмитента, поле для проставления подписи и в точности воспроизводятся все признаки защиты. Другой распространенный вид преступлений - незаконное использование подлинных карточек. Сюда относятся операции с украденной или утерянной карточкой, изготовление продавцом дополнительных копий платежных квитанций, которые в дальнейшем используются для снятия денег со счетов[3]. В практике нередко наблюдаются частичные подделки карточек, когда злоумышленник изменяет либо номер, либо фамилию. Это делается механическим путем: надпись срезается и наклеивается. Еще одним видом нарушений является кража банковских пластиковых карточек, пересылаемых по почте. Кража обнаруживается с большим опозданием, в результате отсутствует возможность немедленного блокирования счета; к моменту кражи карточки, как правило, не подписаны, а значит злоумышленник может поставить свою подпись и легально использовать карточку по своему усмотрению[4]. Столь резкий рост мошенничества обусловлен рядом негативных факторов, характерных именно для данного этапа развития рынка. К глобальным факторам такого рода можно отнести следующее:
Сокращение мошенничества в банковской сфере возможно в следствии внедрение новых технологий защиты банкоматов, информирования населения о распространенных видах правонарушений и усовершенствование законодательной базы Украины в сфере контроля за использованием пластиковых карт. Можно сделать вывод, что борьба с преступлениями в данной сфере кредитно-денежных отношений усилиями одних лишь правоохранительных органов весьма затруднительна. Законодательство Украины не соответствует требованиям реальной жизни. Все это создает серьезные проблемы борьбы с преступностью в сфере оборота банковских пластиковых карт. Литература:
|