Бекбергенова Ж.Т.
Каспийский Государственный Университет Технологии и Инжиниринга им.Ш.Есенова

Предоставление финансовых услуг населению и субъектам малого и среднего бизнеса в Мангистауской области

АО «Фонд развития малого предпринимательства» начало свою деятельность с 18 августа 1997 г. За прошедшие 10 лет при постоянной поддержке государства создана сеть филиалов во всех регионах страны, и на настоящий момент фонд превратился в полноценный национальный институт развития малого предпринимательства республики. Единственным акционером фонда является АО «Фонд устойчивого развития «Казына», владельцем стопроцентного пакета акций — Правительство Республики Казахстан.

Деятельность фонда направлена на обеспечение доступа субъектов малого предпринимательства к кредитным ресурсам путем увеличения объемов кредитования, снижения процентной ставки, внедрения новых форм и механизмов финансовой поддержки малого предпринимательства.

С 2005 года фонд занимается развитием третьего уровня кредитной системы Республики Казахстан — микрофинансового сектора. Для этого развиваются действующие и создаются новые микрокредитные организации с участием фонда преимущественно в регионах с неразвитым финансовым рынком. Большое внимание фонд уделяет консультационной поддержке предпринимателей. С 2006 года можно получить консультации и оформить заявки на финансирование проекта не только в областных центрах и офисах региональных филиалов, но и в малых городах и районных центрах. Представители фонда объясняют условия финансирования и помогают собрать документы для оформления проектов.

Выполнение задач, поставленных перед фондом, направлено на увеличение количества субъектов малого предпринимательства, рост численности занятых в малом бизнесе, увеличение доли вклада малого предпринимательства в ВВП Казахстана, развитие приоритетных направлений экономики и производство конкурентоспособной продукции.

Региональный филиал «Фонд развития малого предпринимательства» Мангистауской области образован в мае 2004 года. С начала деятельности РФ АО «ФРМП» по состоянию на 2007 год филиалом профинансировано 66 проектов на сумму 383 089 090 тенге. Из общего объема выданных кредитов более 68% направлено на увеличение стоимости основных средств и 32% — на пополнение оборотных средств. При реализации проектов было создано 1040 новых рабочих мест.

Наибольший удельный вес по объему выданных кредитов имеет сфера услуг — 46%, промышленность — 22%, транспорт — 32% ( Рисунок-1).

Рис. 1. Объем выданных кредитов по сферам деятельности Мангистауской области

Из числа программ фонда по финансовой поддержке малого предпринимательства на сегодня наиболее востребованы прямое кредитование и финансовый лизинг.

Это финансовая поддержка проектов по приоритетным направлениям государственной политики, а также обеспечение доступа к кредитным ресурсам в регионах со слабо развитым финансовым рынком.

Финансирование на условиях прямого кредитования:

• срок кредитования по инвестиционным проектам — до 5 лет;
• срок кредитования на оборотные средства — до 2 лет;
• максимальная сумма кредита — 131 000 000 тенге;
• ставка вознаграждения — 10% годовых;
• льготный период погашения основного долга — до 12 месяцев.

Финансовый лизинг. Это вид финансирования для приобретения оборудования, техники, производственных помещений и других основных средств. Фонд приобретает в собственность указанные заемщиком основные средства и предоставляет их в лизинг на срок не более трех лет. По окончании срока лизинга право собственности переходит к субъекту малого предпринимательства. Фонд предоставляет также услуги возвратного лизинга. Залогом при лизинге выступают приобретаемые основные средства.

В арсенале фонда также программа кредитования субъектов малого предпринимательства (в том числе женского предпринимательства) из средств бюджета РК и займы Азиатского Банка Развития для сельскохозяйственного сектора. Обязательства субъектов малого предпринимательства перед банками второго уровня гарантируются фондом.

В рамках развития системы гарантирования:

• финансирование проектов СМП, испытывающих недостаток финансовых ресурсов и залогового обеспечения, для модернизации и расширения основных фондов действующего бизнеса, что должно повысить конкурентоспособность выпускаемых товаров и услуг;
• финансирование стартового бизнеса СМП.

Программой «Финансирование микрокредитных организаций» (МКО) обеспечивается доступ экономически активного населения к финансовым ресурсам в регионах с неразвитым финансовым рынком. Субъект малого предпринимательства с помощью фонда может начать свой бизнес с приобретения готового предприятия. Для этого в фонд подается заявка на приобретение уставного капитала действующего предприятия. Кредит выдается на 3-5 лет в сумме до 120 000 МРП. Базовая ставка вознаграждения — 10% годовых, льготный период погашения основного долга — до 1 года. Если проект связан с приобретением оборудования для налаживания и расширения производства, со сферой услуг, возможно софинансирование фондом и банком второго уровня. При этом за счет использования рыночных ставок банка и льготных ставок фонда достигается снижение уровня средневзвешенной ставки для предпринимателя. Например: 14% — ставка банка второго уровня, 10% — ставка фонда, тогда средняя ставка для заемщика равна 12%. Активно финансируются фондом оборотные средства действующего бизнеса, условие — проект, направленный на развитие сферы услуг.

Фонд активно участвует в развитии инфраструктуры поддержки малого предпринимательства в республике. При всех региональных филиалах фонда созданы центры поддержки малого предпринимательства, которые оказывают учебно-методическую, информационно-аналитическую и консультационную поддержку СМП по всему спектру предоставляемых финансовых услуг, а также по различным вопросам предпринимательской деятельности. В сентябре 2005 года фондом образован Республиканский учебный центр предпринимательской практики, основная цель которого — разработка и внедрение программ обучения предпринимательству и совершенствования бизнеса, содействие развитию инфраструктуры предпринимательства, методическое и информационное обеспечение сети ЦПП фонда, подготовка для них кадров, тренеров. Проводятся исследования уровня развития предпринимательства в регионах страны, изучаются, адаптируются и рекомендуются к внедрению новые формы и методы поддержки и развития предпринимательства.

Ключевой проблемой малого и среднего бизнеса была и остается проблема финансов. Без кредитов не обойтись. В общем уже благоприятная ситуация в области кредитования имеет все же «болевые точки» для заемщиков — это и высокая процентная ставка, и малые сроки, на которые выдается кредит, а главное — отсутствие ликвидного залогового имущества. Именно в этих направлениях, существенно снижая напряженность на рынке кредитных услуг, работает АО «Фонд развития малого предпринимательства».

Литература

1. Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995 г. N 2444 О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан
2. Закон Республики Казахстан от 6 июля 2004 года N 573-И О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан
3. Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 16 августа 1999 года N 276 Об утверждении Правил ведения документации по кредитованию банками второго уровня
4. Правила краткосрочного кредитования экономики РК. Утверждено постановлением «Нацбанка» РК 11 февраля 1994 г.
5. Постановление «Национального Банка» Республики Казахстан №213 от 3 июня 2002 года «О пруденциальных нормативах для банков второго уровня» - Алматы, 2003.
6. Назарбаев Н.А. Выступление на 4-м съезде финансистов Казахстана //Мир финансов, 2005, 31, с.2.
7. Банки и банковские операции. Учебник для вузов / под ред. Жукова Е.Ф. - Москва : Банки и биржи, 1997.