| Каталог статей |
|
К.э.н.,
доцент Панасенко А.А.
Комплексная бизнес-модель – перспективный инструмент банковского менеджментаОдной из задач, стоящих перед банковским менеджментом, является создание всеобъемлющей системы оценки и управления рисками, платежеспособностью и финансовой устойчивостью банка. Современные тенденции на мировом финансовом рынке обязывают кредитные организации «уделять постоянное внимание актуальности бизнес-моделирования … для более полного учета состояния и перспектив развития финансового учреждения» [1]. Анализ практических методик, применяемых для планирования и изучения показателей развития банка, показывает, что традиционные, интуитивные подходы в этой области не дают желаемого результата. По опубликованным официальным данным лишь единичные банки заявляют о наличии систем бизнес-моделирования. Бизнес-моделирование представляет собой процесс разработки различных бизнес-моделей банка (стратегия, процессы, оргструктура, ресурсы, активы и т.п.) с целью формализации и оптимизации его деятельности. Основным достоинством этого метода является комплексное видение перспектив развития банковского учреждения, оценка чувствительности баланса и финансовых результатов деятельности к резким колебаниям рыночной конъюнктуры. Бизнес-модель – это весомый шаг к построению и сертификации системы менеджмента качества банка по стандартам серии ISO 9000, повышению имиджа и рыночной стоимости учреждения. Несмотря на то, что каждый банк уникален в своем роде и у каждого есть свои отличия и конкурентные преимущества, нет необходимости строить с нуля новую бизнес-модель для отдельно взятого учреждения. Поскольку нормативными и законодательными документами центрального банка диктуются единые требования к деятельности финансовых учреждений. Кроме того, во всей банковской отрасли и банковском деле есть системные общепринятые стандарты, принципы работы и успешные практические решения. Таким образом, можно говорить о необходимости использования комплексной типовой бизнес-модели банка. Комплексная типовая бизнес-модель является эффективным инструментом и информационно-методическим пособием по формализации и совершенствованию деятельности банковского учреждения [2]. Она применима как для банков, которые начинают с нуля описание бизнес-процессов и формализацию деятельности, так и для банков, которые продолжают актуализировать и совершенствовать уже описанные бизнес-процессы и другие элементы банковской деятельности. В соответствии с перечнем требований, предъявляемых пользователем, модель обеспечивает возможность задания оптимальной, в сложившихся экономических условиях, структуры баланса банка, с учетом требований к ее диверсификации по видам активов, их сроков погашения, валютам, доходности/стоимости активов и пассивов. Типовая бизнес-модель банка содержит успешные практики и решения, модели, документы, регламенты по основным областям менеджмента и бизнес-инжиниринга в банке: стратегия и BSC, бизнес-процессы, организационная структура и персонал, методология и банковские продукты, качество и ISO 9000, регламентация и документооборот, системная архитектура и многое другое. Комплексная бизнес-модель банка включает 4 основных элемента в соответствии с ключевыми системами управления: стратегическое управление, управление бизнес-процессами, управление персоналом и оргструктурой, управление качеством. Каждый элемент в свою очередь состоит из различных разделов. Для работы с бизнес-моделями предназначены специальные программные продукты класса «Бизнес-моделирование», которые позволяют автоматизировать основные функции банковского менеджмента. Например, такие как:
Оптимальным программным обеспечением по критерию «цена –функциональность - удобство использования» является продукт «Business Studio». Справедливости ради следует отметить, что на рынке информационных технологий также есть и другие решения, которые по некоторым критериям уступают «Business Studio». Среди них: «ARIS», «Бизнес-Инженер», «AllFusion Process Modeler», «IBM WebSphere Business Modeler», «QPR Collaborative Suite» и другие. Но как только сложность и количество бизнес-моделей становится значительным, необходимо использовать профессиональные продукты моделирования. Литература:
|