Понятие, признаки и виды банковских правоотношений

Под банковскими правоотношениями понимаются урегулированные нормами банковского права отношения, возникающие в процессе осуществления кредитными организациями банковской деятельности, в которых субъекты связаны между собой взаимными правами и обязанностями.

Обязательным признаком банковского правоотношения является наличие специального субъекта:

• банковской кредитной организации (коммерческого банка);
• небанковской кредитной организации;
• Банка России, который является одновременно и субъектом регулирования, поскольку издает нормативные акты, обязательные для исполнения, и объектом регулирования, поскольку тоже должен подчиняться указанным актам.

Объектом банковского правоотношения является банковская деятельность, содержанием которой являются операции и сделки.

Основания возникновения банковского правоотношения:

• нормы закона;
• административный акт;
• договор или односторонняя сделка;
• причинение вреда.

Банковские правоотношения обладают следующими специфическими признаками:

1) наличие специального субъекта в виде банка или иной кредитной организации;

2) наличие специального объекта;

3) опосредованность через банковские правоотношения денежно-кредитной политики государства, что означает отсутствие свободы воли сторон в определении форм правоотношений и правил их реализации, прямое или косвенное участие государства в этих правоотношениях.

Виды банковских правоотношений:

1) в зависимости от субъектного состава это могут быть правоотношения между:

• банком и клиентом;
• двумя и более коммерческими банками;
• ЦБ РФ и коммерческими банками;
• ЦБ РФ и правительством и иными органами власти;
• банками по поводу создания союзов, ассоциаций и т. п.;
• кредитной организацией и еевнутренними структурными подразделениями, а также с обособленными структурными подразделениями;

2) в зависимости от характера банковских операций определяют:

• пассивные правоотношения , в которых банк выступает должником, например банковский вклад или банковский счет;
• активные правоотношения – когда банк выступает в качестве кредитора, например кредитный договор;
• посреднические правоотношения – когда банк принимает участие в качестве посредника в безналичных расчетах между различными экономическими агентами – физическими и юридическими лицами, фирмами, государством, другими банками;

3) в соответствии с основными функциями, присущими любому банку, можно выделить банковские правоотношения:

• аккумулирование средств, т. е. пассивные правоотношения;
• предоставление кредитов, т. е. активные правоотношения;
• содействие платежному обороту – посреднические;

4) по содержанию правоотношений:

• имущественные правоотношения, связанные с денежными средствами как с особым видом имущества;
• неимущественные правоотношения, связанные с обеспечением банковской тайны, защитой деловой репутации банка, использованием различных наименований и т. д.;
• организационные правоотношения, связанные с построением внутренней структуры как самого банка, так и банковской системы в целом.