Отличие банка от иных кредитных учреждений

Отличие банковской кредитной организации от небанковской состоит в следующем: только банковская кредитная организация имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

1. привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
2. размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции.

Небанковские кредитные организации могут:

1. осуществлять обслуживание юридических лиц на межбанковском, валютном рынках и рынке ценных бумаг;
2. осуществлять расчеты по пластиковым картам;
3. осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;
4. осуществлять кассовое обслуживание юридических лиц;
5. осуществлять операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме.

В настоящее время российскому законодательству известно три вида небанковских кредитных организаций.

1.  Расчетные небанковские кредитные организации, которые могут осуществлять:

а) открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
б) осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

Временно свободные денежные средства расчетные небанковские кредитные организации вправе:

1. размещать только в виде вложений в государственные ценные бумаги, отнесенные Банком России к вложениям с нулевым риском;
2. хранить на корреспондентских счетах в Банке России и в кредитных организациях, осуществляющих деятельность по проведению расчетов.

2.  Небанковские кредитные организации инкассации — могут на основании лицензии, выданной Банком России, осуществлять банковскую операцию инкассации:

• денежных средств;
• векселей;
• платежных и расчетных документов.

3.  Депозитно-кредитные небанковские кредитные организации вправе осуществлять следующие операции и сделки в валюте РФ и при наличии соответствующей лицензии в иностранной валюте:

1. привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);
2. размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
3. куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме и от своего имени и за свой счет;
4. выдачу банковских гарантий.

Они не вправе осуществлять:

1. привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юридических лиц во вклады до востребования;
2. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
3. осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
4. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
5. купля-продажа иностранной валюты в наличной форме;
6. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
7. осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.