К э. н., доцент Попова И.В., Стаховская Я.С.

Мультивалютные депозиты

Мало кто сегодня знает, в какой валюте хранить сбережения. Нынче даже многие банкиры не решаются давать точные прогнозы курсов и, тем более советовать, как сегодня вести себя со сбережениями – менять валюту вклада или оставлять все, как есть. Важно в сегодняшней ситуации разобраться, как правильно распорядиться своими средствами. Ведь во время кризиса можно не только потерять деньги, но и неплохо заработать. Настоящей находкой для сбережения денег в период курсовых колебаний является мультивалютные вклады [3].

Мультивалютный вклад – это депозит, в рамках которого клиенту открывается несколько счетов в разных валютах (обычно в гривнах, долларах и евро). Мультивалютный вклад дает возможность оперативно управлять своими сбережениями в зависимости от ситуации на рынке и минимизировать убытки от изменений валютных курсов. Его преимущество перед обычным депозитом – возможность «перекидывать» деньги со счета в одной валюте на счет другой. Но это особенность мультивалютного вклада может быть полезна для того клиента, который сможет во время конвертировать средства [1].

Около 10 банков в Украине предоставляют мультивалютные вклады такие как: «Первый инвестиционный банк» (ПИБ), Укргазбанк, «Форум», Индустриал банк, банк «Надра» и другие. По каждой из валют проценты начисляются по разным ставкам. Мультивалютность позволяет сберечь, а то и преумножить деньги на депозите в период курсовых колебаний. Пока действует депозит, вкладчик может свободно перевести в растущую валюту большую часть средств мультивалютного вклада. При этом банк не будет применять к вкладчику штрафных санкций – при стандартных депозитных условиях, для того чтобы поменять валюту по вкладу, клиенту пришлось бы расторгнуть договор, что автоматически повлекло за собой потерю части начисленных процентов. В конце срока действия мультивалютного депозита банк выплатит деньги в валюте, оговоренной заранее [2].

Таблица 1

Условия мультивалютных депозитов крупных банков

Название банка	Название депозита	Ставки, % годовых			Особенность депозита
		гривна	доллар	евро
Хрещатик	«На перспективу»	17,5	11,0	9,0	В течение первых трех месяцев можно разорвать депозитный договор без потери процентов при условии открытия нового вклада в другой валюте под новую ставку.
ПриватБанк	«Мультивалютный»	17,0	11,0	11,0	Можно неограниченное число раз менять валюту всего вклада или его части
Индустриалбанк	«Универсал»	16,5	9,5	9,0	Можно один раз поменять валюту вклада. Новый договор в другой валюте заключается на новый срок.
Надра Банк	Накопительный счёт	11,2	10,2	9,2	Возможность снимать и пополнять счета в свободном режиме, что позволяет свободно управлять валютной корзиной
«Пивденный»	«Обменный» (на 14 месяцев)	-	10,5	9	Можно один раз поменять валюту вклада. Новый договор в другой валюте заключается на новый срок.
Правэкс-Банк	«Евродоллар»	-	9,7	9,7	По окончании срока склада его суммы и проценты могут быть выплачены в долларах или в евро. Первым по коммерческому курсу на дату окончания депозита
Проминвестбанк	«Евродоллар» (на 13 месяцев)	-	до 8,0	до 8,0	По окончании срока депозита валюта может быть конвертирована в другую по курсу НБУ

Однако в Украине действительно мультивалютные вклады (клиент может объединить в один счет 3 валюты: гривны, доллар, евро) предоставляют пока лишь несколько банков, большинство же (из меньшинства) продвигает бивалютные депозиты (например, евро/доллар). При чем свободно конвертировать валюту украинских мультивалютных и бивалютных вкладов нельзя – клиент может перевести средства из одной валюты в другую только один или два раза за время действия депозитного договора. При этом некоторые украинские банки за конвертацию берут еще и комиссию – от -0,5 до 1% суммы. В этом случае комиссией облагается еще и зачисление денег на счет [1,2].

Отказ от жесткой привязки гривны к доллару  и переход на мультивалютную корзину позволит НБУ эффективнее контролировать инфляционные процессы. В условиях недавнего ослабления доллара, жестко привязанная гривна, девальвировалась вместе с ним. В условиях высокой инфляции полный переход на плавающий курс является рискованным действием (на самом деле политика плавающего курса является эффективной, когда годовая инфляция не превышает 5%, а финансовая система является зрелой). Привязка к слабому доллару, в свою очередь девальвирует национальную валюту. Поэтому, переход к мультивалютной корзине может быть тем шагом, который снизит риски, связанные с обесцениванием доллара, но в то же время позволит контролировать инфляционные процессы [3].

Литература:

1. www.segodnya.ua

2.  www.banker.ua

3. www.bank.gov.ua