Герасина Ю.А., Шорникова Н.Ю., Мезяков Ю.А.

Исследование корпоративной модификации института государственно-частного партнерства

Для рассмотрения данной проблемы, необходимо сформулировать четкое понимание того, что подразумевается под финансовой грамотностью, и кто может считаться финансово грамотным человеком. За основу могут быть взяты критерии, принятые британским Агентством по финансовым услугам по результатам многолетней работы в области финансовой грамотности: ведение учета расходов и доходов семьи; жить по средствам – без излишних долгов; осуществление планирования своих финансовых ресурсов; приобретение финансовых продуктов и услуг на основе осознанного выбора; ориентирование в вопросах финансовой сферы. 

Исходя их этого, наш взгляд, можно следующим образом сформулировать понятие финансовой грамотности:  компетентность в вопросах финансовой сферы, позволяющая вести учет, осуществлять планирование и контроль за личным и семейным бюджетом, осознанный выбор финансовых продуктов и услуг с учетом имеющихся возможностей и рисков, умение в случае необходимости обращаться за помощью и консультацией к специалистам, принимать другие эффективные меры для улучшения финансового благополучия и защиты.  

         В последние годы в средствах массовой информации активизировалась дискуссия о целесообразности повышения уровня финансовой грамотности населения в России ввиду ее недостаточного уровня.  Данная проблема нашла отражение в целом ряде документов, одобренных Президентом РФ и Правительством РФ. Задача повышения финансовой грамотности населения определена в качестве одного из основных направлений формирования инвестиционного ресурса  в Концепции долгосрочного социально-экономического развития РФ на период до 2020 года [1]. В Бюджетном послании Президента РФ Федеральному Собранию РФ о бюджетной политике в 2008-2010 гг. отмечена важность развития пенсионной системы через стимулирование добровольных пенсионных накоплений граждан[2]. Развитие ипотечного кредитования определено целью национального проекта «Доступное и комфортное жилье». Стратегия развития финансового рынка РФ на период до 2020 года  рассматривает повышение финансовой грамотности населения в качестве важного фактора развития финансового рынка в России, повышения стабильности финансовой системы и конкурентоспособности экономики государства[3]. Концепция создания международного финансового центра в России определяет повышение финансовой грамотности населения как важную меру повышения общей конкурентоспособности российской экономики и укрепления финансовой системы[4]. Президент РФ Д. А. Медведев на бизнес-саммите в Сеуле 11-12 ноября 2010 года заявил о необходимости повышения финансовой грамотности населения, напомнив об исключительной актуальности этого вопроса для России в начале 90-х годов прошлого века, когда многие пострадали, участвуя в финансовых пирамидах. 

С целью решения обозначенных задач Министерством финансов России совместно с рядом федеральных органов исполнительной власти и при участии Всемирного банка подготовлена программа повышения уровня финансовой грамотности и качества финансового образования, которая призвана не только сформировать политику Правительства РФ в этой области, но и по возможности обеспечить координацию уже реализуемых и готовящихся к внедрению на разных уровнях программ и инициатив в сфере финансовой грамотности. Кроме того, готовится соглашение между РФ и Международным банком реконструкции и развития о займе для финансирования проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ», предполагающего реализацию соответствующих мероприятий в субъектах РФ.

Опыт показывает, что финансовая грамотность потребителя существенным образом дисциплинирует и улучшает работу организаций, предоставляющих финансовые услуги и продукты, а также способствует оздоровлению финансовой системы страны.

Каковы же основные направления воздействия финансовой грамотности населения на экономику, ставящие данную задачу в разряд приоритетных государственных задач, от решения которых напрямую зависит потенциал развития страны на длительную перспективу?

Важным индикатором, оказывающим существенное воздействие на уровень и темпы социально-экономического развития, является уровень развития финансовых рынков. Именно для раскрытия потенциала российского финансового рынка, усиления его инвестиционной функции имеет принципиальное значение повышение грамотности населения. Повышение уровня финансовых знаний способствует позитивному финансовому поведению и использованию большего ассортимента финансовых продуктов и услуг, позволяет эффективнее управлять денежной наличностью, способствует формированию активного сберегательного и инвестиционного поведения. Эти факторы служат импульсом для развития отечественного финансового рынка и создают основу для роста благосостояния населения.  Кроме того, финансовое просвещение позволяет более оперативно взаимодействовать с финансовыми учреждениями, что способствует увеличению спроса на финансовые продукты. В совокупности все эти факторы работают на повышение инвестиционной привлекательности финансового рынка, его конкурентоспособности и эффективности, росту международного авторитета страны.

Финансовое образование создает условия для успешного проведения реформ пенсионного обеспечения и медицинского обслуживания, в том числе путем увеличения частных сбережений, снижает риск увеличения в перспективе государственных расходов на эти цели. Опыт ведущих зарубежных стран (Великобритании, США и других) показывает расширение участия рабочих в планах пенсионных накоплений и медицинского страхования после обучения по программам финансовой грамотности.

Принципиальное значение для успешного выполнения государством возложенных на него функций является четкое исполнение бюджета. С этой точки зрения, финансово грамотный и законопослушный налогоплательщик является гарантом поступления дохода в бюджет государства, местных органов власти, способствующим развитию экономики, улучшению благосостояния граждан, в том числе через систему социального обеспечения.

Повышение уровня финансовых знаний и навыков, поддерживаемое институциональной системой, денежно-кредитной и надзорной политикой государства, помогает людям принимать грамотные экономические и финансовые решения на работе, дома и в обществе. Это, в свою очередь, стимулирует здоровую, отвечающую интересам всего общества, конкуренцию между поставщиками финансовых продуктов и услуг, способствует совершенствованию правовой среды, возрастанию доверия населения к финансовой системе, что позволяет населению осуществлять более продуктивное инвестирование сбережений в будущее.

Литература:

1. Концепция долгосрочного социально-экономического развития РФ на период до 2020 года [Электронный ресурс ]: распоряжение Правительства РФ от 17.11.2008 №1662-р.-Режим доступа: [сылка более недоступна}

2. Бюджетное послание Федеральному Собранию Российской Федерации о бюджетной политике в 2008 - 2010 годах от 9 марта 2007 г. [Электронный ресурс]: (ред. от 23.06.2008) -Режим доступа: [сылка более недоступна}

3. Стратегия развития финансового рынка РФ на период до 2020 года [Электронный ресурс]: распоряжение Правительства РФ от 29.12.2008 №2043-р. – Режим доступа: [сылка более недоступна}

4.Концепция создания международного финансового центра в России [Электронный ресурс]: распоряжение Правительства РФ от 29.12.2008 №2043-р.- Режим доступа: [сылка более недоступна}